Czy konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku jest w 100% darmowe? Ile wynoszą opłaty za podstawowe usługi? Jakie jest oprocentowanie oszczędności? Jak zyskać do 150 zł na start? Sprawdźmy.
Banki działające w Polsce mają różną formę prawną. Jedną z nich jest zagraniczna spółka, która funkcjonuje na naszym rynku na mocy notyfikacji działalności transgranicznej, czyli tzw. jednolitego paszportu europejskiego.
Do takich podmiotów należy Raiffeisen Digital Bank, który jest spółką-córką austriackiego Raiffeisen Banku International. W naszym kraju funkcjonuje od jesieni 2021.
W ofercie instytucji, w której władzach zasiada trzech Polaków, znajduje się konto osobiste w PLN z polskim numerem IBAN.
Opłaty
Tabela opłat i prowizji, jeśli chodzi o Konto Raiffeisen Digital Bank jest całkowicie klarowna i wynika z niej jednoznacznie, że konto osobiste może być prowadzone w podstawowym wymiarze całkowicie za darmo.
Tabela opłat i prowizji
Konto osobiste Raiffeisen Digital Banku prowadzone bezwarunkowo bezpłatnie.
Klient nie płaci również za najważniejsze usługi powiązane z rachunkiem:
- przelewy krajowe,
- obsługę karty płatniczej Visa,
- wypłaty z bankomatów na terenie Polski i innych krajów.
Przy czym w tym ostatnim przypadku klient musi się liczyć z kosztami naliczanymi przez operatorów / właścicieli maszyn (tzw. opłatą surcharge).
Bank, którym w Polsce kieruje Kamil Niewiatowski, nie oferuje usługi cashback umożliwiającej wypłatę gotówki z kasy sklepowej przy okazji płatności kartą.
Konto wspólne
W Raiffeisen Digital Banku można otworzyć tylko rachunki indywidualne.
powrót do menu ↑Promocja 150 zł na start
Nowy klient, który otworzy konto osobiste, może skorzystać z promocji 150 zł, tj. otrzymać money-back za transakcje kartą w internecie w wysokości 50 proc. wartości operacji, ale nie więcej niż 150 zł. W tym celu musi wykonać dowolną liczbę płatności na łączna kwotę min. 300 zł.
Premia zostanie wypłacona 19 stycznia 2024 r. By więc otrzymać maksymalną nagrodę, trzeba zrealizować transakcje na min. 300 zł.
Pobierz aplikację ze strony promocji
Uwaga! W promocji obowiązuje limit 500 uczestników. Zapis następuje automatycznie, wraz z założeniem rachunku.
powrót do menu ↑Konto oszczędnościowe 6%
Oferta depozytowa Raiffeisen Digital Bank obejmuje na razie tylko konto oszczędnościowe Start. Jego wyróżnikiem jest oprocentowanie (6%) i wysoki limit wpłat (200 tys. zł).
Oprocentowanie 6% obowiązuje od 31 grudnia 2023 r. do 28 lutego 2024 r. Kapitalizacja odbywa się w cyklu miesięcznym.
W dodatku wszystkie przelewy wewnętrzne z rachunku oszczędnościowego na ROR są darmowe.
Ważne! Od naliczonych Raiffeisen Digital Bank pobiera podatek od zysków kapitałowych w wysokości 25 proc. W Polsce wynosi on 19 proc.
By uniknąć austriackiego podatku, trzeba przesłać do banku specjalny formularz. Wtedy otrzyma się odsetki niepomniejszone o daninę dla austriackiego urzędu skarbowego. Jednak trzeba będzie samodzielnie rozliczyć je w corocznym zeznaniu podatkowym w Polsce.
powrót do menu ↑Aplikacja mobilna
Konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku obsługuje się wyłącznie z poziomu aplikacji mobilnej. Oprogramowanie dostępne jest na urządzenia z systemami Android oraz iOS.
Choć austriacki bank przedstawia się jako instytucja w pełni cyfrowa (nie ma oddziałów ani tradycyjnego systemu na urządzenia desktopowe), musi jeszcze popracować nad swoim produktem. Dlaczego?
Już zlecenie przelewu w aplikacji nastręcza użytkownikowi trudności. Nie może on zapisać odbiorcy ani utworzyć szablonu. Nie może także wykonać przelewu z historii rachunku. W efekcie dane przy każdym transferze musi wprowadzać ręcznie. Pewnym ułatwieniem jest możliwość skopiowania numeru rachunku odbiorcy z historii operacji.
Raiffeisen Digital Bank udostępnia dwa systemy płatności mobilnych: Google Pay i Apple Pay. Jednak nie oferuje Blika, w tym przelewów na numer telefonu.
Plusem aplikacji jest możliwość czasowej blokady karty.
Mimo powyższych niedociągnięć aplikacja jest dobrze oceniana. Zarówno w Google Play, jak i App Store ma ocenę 4,6.
powrót do menu ↑Zakładanie konta
Konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku można założyć wyłącznie przez aplikację. Umowę zawiera się z użyciem metody na selfie, czyli wykonując smartfonem skan dowodu osobistego i nagrywając kilka gestów twarzy. Do otwarcia ROR-u wystarczy dowód osobisty.
By założyć ROR, należy:
- Pobrać aplikację na stronie banku tutaj
- Podać adres e-mail i dane osobowe
- Zweryfikować tożsamość metodą na selfie
- Uzupełnić pozostałe informacje
- Zapoznać się dokumentami
- Zatwierdzić umowę.
Opinia na koniec
Na pierwszy rzut oka konto osobiste Raiffeisen Digital Banku jawi się jako bardzo atrakcyjne. Z podstawowych usług, w tym karty i wypłat ze wszystkich bankomatów, klient korzysta za darmo. Do tego może ulokować oszczędności na bardzo dobrych warunkach i jeszcze zgarnąć premię na start w wysokości 300 zł.
Jednak liczne wady sprawiają, że raczej nie nadaje się ono na konto główne. Jeśli nie ma się rachunku w innym banku, już samo zasilenie tego ROR-u może rodzić trudności. Tak samo jak wykonywanie przelewów w aplikacji, która jest jedynym narzędziem obsługi konta (brak systemu transakcyjnego na urządzenia stacjonarne). Ponadto support dostępny jest wyłącznie na czacie i tylko w dni robocze.
Niestety nie dajcie się nabrać na jakąkolwiek premię za otwarcie konta,mimo spełnienia wszelkich warunków dyktowanych przez bank,piszą, że, niestety nie załapałeś się do puli nagród, i z premii nici,konto otworzyłem 27.12.2023,a pula nagród wyczerpała się 30.12.2023,jak sami napisali,niestety, jedno wielkie oszustwo, na każdą odpowiedź z banku trzeba dłuuugo czekać, a odpowiedzi są tylko w godz.9-17,nie dajcie się nabrać tym naciagaczą.
Wysokie oprocentowanie konta oszczędnościowego ale tylko do końca grudnia. Co pozniej to nie wiadomo.
W internecie wyczytałem takie coś:
“…jeśli ktoś zdecyduje się na skorzystanie z konta oszczędnościowego na 8% to będzie jeszcze musiał wykazać dochód i pobrany w Austrii podatek w rozliczeniu rocznym (PIT).
Dlaczego? Austria pobiera podatek u źródła od dochodów kapitałowych nierezydentów (25%). My, następnie, powinniśmy mimo tego opodatkować te dochody w swoim kraju rezydencji (Polska). Na szczęście Polska i Austria mają podpisaną umowę o unikaniu podwójnego opodatkowania, więc nie trzeba już płacić kolejnych 19% w Polsce, a jedynie dopłacić różnicę. Ponieważ 25% > 19% to nie ma żadnej dopłaty. Ale całość powinno się wykazać w PIT…”
Potwierdzi mi ktoś czy to prawda?
Mam to konto i jestem zadowolony, zero gwiazdek, zero pułapek.
Konto jest jak dla mnie wymarzone. Używam konta głównie do otrzymywania na nie wypłaty, przelewów, płacenia kartą, wypłaty gotówki z bankomatów
Prawie wszystko to jest darmowe, szczególnie cieszą darmowe wypłaty z wszystkich bankomatów w PL i bezwarunkowo darmowe konto, czyli nie trzeba myśleć o kruczkach, żeby za nie nie płacić.
Opłata za kartę wynosi 0zł i jest tylko wirtualna.
Konto oczywiście ma swoje minusy (np. brak przelewów SEPA, brak infolinii, brak blika), ale jego plusy jak dla mnie przeważają.
A w ogóle ten cashback do 300 zeta będzie zliczał transakcje również w sklepach stacjonarnych przez Google Pay? Bo trzeba zrobić 3 transakcje internetowe za min 50 zł każda a reszta może być w sklepach stacjonarnych czy wszystko w necie? No i oczywiście ocenić kciukiem po zakupie trzech różnych sprzedawców.
fajne jest te konto wymarzone, bardzo dobre warunki w Raiffeisenie, bylam w innym banku ale bylo słabo bo za wszystko oplaty, a tu place tylko 0 zl za karte i mam luzik na wszystko, bankomaty, przelewy nawet wiec polecam
Myślę, że teraz w Raiffeisen jest fajna oferta. 0 złotych za wszystko, a mają korzystne oprocentowanie. Trzeba tylko przyzwyczaić się do karty wirtualnej.