Analitycy z Open Finance obliczyli, iż przed wakacjami kredyty konsumenckie tudzież pożyczki gotówkowe drożeją. Przeciętny całkowity koszt dla kredytu o kwocie 5000 zł na roczny okres dla klientów zewnętrznych wyniósł w czerwcu 650 zł, zaś dla klientów wewnętrznych 600 zł.
Wzrost kosztów szybkich kredytów gotówkowych wynika głównie z podwyżek przez Radę Polityki Pieniężnej stóp procentowych. Od początku roku mieliśmy już cztery podwyżki. Podwyżki stóp procentowych wpływają na kształtowanie się stóp rynkowych, w oparciu, o które banki ustalają wysokość oprocentowania produktów kredytowych. Ponieważ aktualnie mamy sierpień, sprawdźmy zatem jak obecnie kształtują się koszty kredytów konsumenckich.
Dla zachowania porównywalności ofert kredytów bankowych, zakładamy kwotę kredytu na 5000 zł, okres kredytowania 12 miesięcy oraz harmonogram spłaty kredytu według rat równych. Klient ubiegający się o kredyt jest klientem zewnętrznym banku, a więc nie ma w banku konta, nie brał uprzednio żadnych pożyczek ani kredytów, nie zakładał też lokat terminowych. To ważne, gdyż banki z reguły mają droższe oferty produktowe dla klientów nowych, aniżeli stałych.
Kredyty konsumenckie 5000 zł, 12 m
Nazwa banku | Nazwa produktu | Prowizja | Oprocentowanie nominalne | Wysokość raty | Ubezpieczenie kredytu | Całkowity koszt kredytu |
---|---|---|---|---|---|---|
Getin Bank | Wygodny kredyt gotówkowy | 0,00 % | 8.40 % | 435,87 zł | opcjonalne | 230,41 zł |
Invest-Bank | KREDYT NA LATO | 0,00 % | 16.50 % | 454,84 zł | nie obowiązkowe | 458,05 zł |
Kredyt Bank | Kredyt gotówkowy | 0,00 % | 14.50 % | 450,11 zł | 102 zł | 503,36 zł |
ING Bank Śląski | Pożyczka pieniężna | 3.00 % | 12.50 % | 458,78 zł | nie obowiązkowe | 505,33 zł |
BNP Paribas | Kredyt gotówkowy – oferta promocyjna | 3.00 % | 8.90 % | 450,14 zł | 105 zł | 506,63 zł |
Pekao | Pożyczka gotówkowa | 0,00 % | 19.99 % | 463,15 zł | nie obowiązkowe | 557,78 zł |
Alior Bank | Pożyczka gotówkowa | 2,50 % | 15.50 % | 463,78 zł | nie obowiązkowe | 565,40 zł |
DnB Nord | Pożyczka gotówkowa | 0,00 % | 20.41 % | 464,15 zł | nie obowiązkowe | 569,86 zł |
Eurobank | Kredyt w 15 minut | 5.00 % | 11.50 % | 465,23 zł | opcjonalne | 582,76 zł |
Raiffeisen Bank | Kredyt konsumpcyjny | 0,00 % | 17.99 % | 458,19 zł | 102 zł | 600,23 zł |
Citi Handlowy | Pożyczka gotówkowa | 5,00 % | 9.99 % | 461,53 zł | 80 zł | 618,41 zł |
Nordea Bank | Kredyt gotówkowy | 3,00 % | 16.50 % | 468,48 zł | nie obowiązkowe | 621,79 zł |
Polbank EFG | Kredyt na Miarę Korzystny | 3.00 % | 11.90 % | 457,33 zł | 150 zł | 637,95 zł |
Bank Zachodni WBK | Kredyt gotówkowy | 5.00 % | 15.99 % | 476,09 zł | opcjonalne | 713,06 zł |
Bank BGŻ | Pożyczka Tu i Teraz | 5.00 % | 17.50 % | 480,07 zł | dobrowolne | 760,85 zł |
MultiBank | Kredyt gotówkowy | 5.00 % | 17.50 % | 480,07 zł | nie obowiązkowe | 760,85 zł |
Deutsche Bank PBC | db Kredyt Gotówkowy | 5.00 % | 20.00 % | 486,33 zł | nie obowiązkowe | 835,97 zł |
mBank | Kredyt gotówkowy | 5.00 % | 18.29 % | 482,05 zł | 86,40 zł | 870,93 zł |
Meritum Bank | Kredyt gotówkowy | 5.00 % | 22.90 % | 493,65 zł | nie obowiązkowe | 923,77 zł |
PKO BP | Max pożyczka – Mini rata | 5.00 % | 19.49 % | 485,05 zł | 210 zł | 1030,61 zł |
Źródło: Opracowanie właśnie na podstawie stron internetowych wyżej wymienionych banków, stan na 02.08.2011 r.
W tabeli zaprezentowanej powyżej średni koszt kredytu konsumenckiego na 12 miesięcy z kwotą 5000 zł wyniósł 642,7 zł. Prowizja podana w tabeli zwiększała wysokość wnioskowanego kredytu. Łączny koszt kredytu obejmował sumę odsetek oraz ubezpieczenia kredytu. Ubezpieczenie obejmuje łączną kwotę ubezpieczenia w całym okresie kredytowania. Poszczególne banki zachęcają do skorzystania z dobrowolnego ubezpieczenia kusząc obniżeniem prowizji lub oprocentowania kredytu.
Najtańszy kredyt gotówkowy oferowany jest przez Getin Noble Bank . Najdroższy kredyt ma do zaoferowania PKO BP z dość wymowną nazwą produktu Max Pożyczka – Mini Ratka . Przed wyborem oferty konkretnego banku, warto skonfrontować ofertę naszego banku podstawowego (na który wpływa miesięczne wynagrodzenie) z ofertą konkurencji. Mimo, iż w naszym zestawieniu wasz bank może plasować się na niższych pozycjach, jednak z uwagi na to, iż jesteście wiernymi klientami zaoferują wam dogodne warunki. Może się zatem okazać, że kredyt w waszym banku będzie stosunkowo tańszy od konkurencyjnego.