Ranking lokat i kont oszczędnościowych – Czerwiec 2019 r. Co miesiąc, analizujemy oprocentowanie lokat bankowych w Polsce i szukamy banków mających najlepsze lokaty i konta. Naszym priorytetem jest jak najwyższe oprocentowanie, abyś mógł zyskać jak najwięcej.
Podstawowe zasady rankingu:
- Tylko najwyżej oprocentowane lokaty i konta – nie znajdziesz tutaj produktów oszczędnościowych, których oprocentowanie jest niższe niż 2,2% w skali roku,
- Najlepsze lokaty bez konta – punktujemy wyżej lokaty, które możesz założyć bez zakładania konta osobistego (ROR), całkowicie online przez internet,
- Prześwietlamy promocje – zarówno dla nowych klientów jak i dla nowych środków,
- Banki z gwarancjami BFG – środki zgromadzone w bankach z naszego rankingu, podlegają gwarancjom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (limit gwarancji wynosi 100 tys. euro, czyli ok. 427 tys. zł),
- Ranking na bieżąco aktualizowany – dbamy o to, by ranking był aktualny, abyś nie przegapił najlepszych okazji na zarobek.
Z bogatej oferty lokat bankowych i kont oszczędnościowych banków, do naszego rankingu, wyselekcjonowaliśmy jedynie te, które są najkorzystniejsze dla klienta pod względem wysokości oprocentowania i ewentualnych korzyści.
Ranking lokat i kont – Czerwiec 2019
| Bank | Nazwa | Wysokość oprocentowania | Dodatkowe informacje | |
|---|---|---|---|---|
HIT  | Konto Systematyczne | Sprawdź + 2,7% i 680 zł premii | ||
 | Konto Oszczędnościowe Profit | Sprawdź + 2,7% i 300 zł premii | ||
 | Nest Lokata Witaj 4% | |||
Bez Konta  | Lokata Happy 4% | |||
| Bez Konta | Lokata Happy Pro 3,5% | |||
 | Lokata dla Nowych Klientów | |||
 | Konto Oszczędnościowe 3% | Sprawdź + 3% i 150 zł premii | ||
 | Rachunek Oszczędzam | |||
 | Otwarte Konto Oszczędnościowe | Sprawdź + 2,5% i 140 zł premii | ||
Bez Konta  | Lokata na Nowe Środki | |||
Bez Konta  | Lokata 12M |
Wśród najlepszych depozytów terminowych przodują oferty Idea Banku, Nest Banku i Getin Banku. Ale wybór jest na tyle szeroki, że każdy bez problemu znajdzie najlepsze miejsce dla swoich pieniędzy.
Z uwagi na swoją prostotę, dostępność i bezpieczeństwo lokaty bankowe są jednym z najlepszych sposobów na pomnażanie oszczędności. Można je założyć w oddziale i na odległość, np. przez telefon i internet.
Najwyżej oprocentowane lokaty bankowe w Czerwcu 2019
Nest Lokata Witaj 4% na 3 miesiące
Nest Lokata Witaj 4% to najwyżej oprocentowana lokata na rynku. Lokata dostępna jest tylko dla nowych klientów Nest Banku. Maksymalna kwota wynosi 10 000 zł. Z oferty można skorzystać jeden raz (można założyć jedną lokatę). Zakłada się ją w pakiecie z kontem osobistym. To ostatnie jest bezwarunkowo darmowe – nie zapłacimy nic za prowadzenie konta, obsługę karty czy przelewy.
Depozyt trwa trzy miesiące. Tym, którzy będą co miesiąc przelewać na ROR wynagrodzenie, Nest Bank proponuje taki sam depozyt na sześć miesięcy (trzy miesiące dłuższy od standardowego).
Nest Bank w swojej ofercie ma także inne ciekawe produkty do oszczędzania takie jak konto oszczędnościowe o oprocentowaniu 2,25% do 50 000 zł czy też specjalne konto do systematycznego oszczędzania Nest Rodzinne Oszczędności z dodatkową premia roczną od 2 do 30% rocznie w zależności od liczby lat oszczędzania oraz liczby posiadanych dzieci.
Najlepsze lokaty bez konta osobistego (bez ROR)
Lokata Happy 4,0% lub Happy Pro 3,5% na 3 miesiące
Lokata Happy 4% dostępna jest całkowicie online i nie wymaga otwierania konta osobistego (ror). Maksymalna kwota wynosi 20 000 zł. Klient może założyć tylko jedną lokatę.
Dodatkową zaletą jest możliwość zerwania przed czasem bez utraty odsetek (standardowo depozyt trwa trzy miesiące).
Lokata Happy Pro to wersja lokaty Happy dla większych kwot oszczędności (powyżej 20 tys. zł). Oprocentowanie jest minimalnie mniejsze i wynosi 3,5% w skali roku. Maksymalna kwota wynosi aż 400 000 zł.
Lokaty Happy dostępne są tylko dla nowych klientów Idea Banku, czyli klientów, którzy do momentu poprzedzającego złożenie dyspozycji założenia lokaty nie zawarli umowy o żaden produkt finansowy ani nie złożyli wniosku o otwarcie żadnego produktu finansowego w Idea Banku bądź Lion’s Banku.
e-Lokata na nowe środki 2,4% na 3 miesiące
Propozycja Getin Banku skierowana jest do wszystkich klientów. Jej założenie nie wymaga zawierania umowy o ROR. Depozyt trwa 3 miesiące i można na nim ulokować nawet 1 mln zł. Wysoka maksymalna kwota lokaty zdecydowanie wyróżnia tą ofertę (na lokaty w innych bankach można wpłacić zdecydowanie mniej).
Warunkiem jest wpłata nowych środków. Należy też wyrazić zgody na: marketing telefoniczny i na otrzymywanie informacji handlowych drogą elektroniczną.
Czym jest i jak działa lokata bankowa?
Lokata terminowa to rodzaj depozytu pieniężnego wpłacanego przez klienta do instytucji finansowej na umówiony czas w zamian za wynagrodzenie, czyli odsetki.
W innym ujęciu lokatę można porównać do pożyczki, jaką posiadacz deponowanego kapitału udziela bankowi albo SKOK-owi, a ten zobowiązuje się ją oddać po upływie wskazanego w umowie terminu wraz z odsetkami.
W trakcie trwania lokaty klient nie może dopłacać do niej kapitału. Z reguły wycofanie środków przed terminem skutkuje utratą należnych odsetek.
Oprocentowanie lokat bankowych
Oprocentowanie, które dla posiadacza lokaty stanowi zysk w zamian za udostępnienie kapitału bankowi, może mieć charakter:
- Stały – nie zmienia się w trakcie trwania depozytu
- Zmienny – zmienia się na zasadach przewidzianych w umowie (przeważnie dotyczy lokat długoterminowych).
Odmianą drugiej z wymienionych stóp procentowych jest oprocentowanie progresywne. Rośnie ono wraz z upływem kolejnych okresów umownych. Zwykle proponowane jest przy lokatach z długim terminem zapadalności.
Niskie oprocentowanie lokat w PKO BP
Dużych banków przeważnie próżno szukać na czołowych miejscach rankingów lokat. Przykładowo taki PKO BP proponuje na standardowych depozytach 0,7-1 proc. (za nowe środki płaci 1,8 proc.). To nie tylko sporo mniej od średniej rynkowej, ale też poniżej inflacji. Dlaczego największe instytucje mają kiepską ofertę depozytową?
Najkrócej rzecz ujmując: gdyż mają wystarczające kapitały do prowadzenia akcji kredytowej i nie muszą walczyć o pieniądze klientów. Ci bez żadnej szczególnej zachęty sami wpłacają środki do tych banków. Jedni – ze względu na sentyment, inni – bo mają blisko do oddziału, jeszcze inni – ponieważ wierzą, że tylko w dużym banku ich pieniądze są bezpieczne.
To wszystko powoduje, że największe instytucje mają wystarczającą płynność. Gdyby znacząco podniosły oprocentowanie lokat, zapewne zostałyby zasypane pieniędzmi od firm i konsumentów. A wtedy miałyby problem, bo depozyty to dla banków koszt – muszą wypłacać od nich odsetki. Ten koszt równoważony jest poprzez nowo udzielane kredyty.
Sęk w tym, że popyt na nie zależy od różnych czynników, którymi podmioty z sektora finansowego nie zawsze mogą sterować. Innymi słowy: nie mogą swobodnie zwiększać akcji kredytowej. Nadmiar depozytów przy zbyt małej liczbie udzielonych kredytów obniżyłby zyski banków i ich rentowność.
Kapitalizacja depozytów terminowych
Kiedy następuje dopisanie odsetek od lokaty? Instytucje finansowe stosują kapitalizację:
- z dołu – po upływie terminu, na jaki został założony depozyt (to najczęstszy przypadek),
- z góry – w dniu zawarcia umowy,
- progresywną – w określonych terminach, np. co miesiąc, kwartał, rok (działa tu mechanizm procentu składanego, bo odsetki za dany okres dopisywane są do kapitału, czyli z każdą kolejną kapitalizacją depozyt przynosi wyższy zysk).
Ze względu na czas trwania depozytu wyróżnia się lokaty:
- krótkoterminowe – zakładane na okres do sześciu miesięcy,
- średnioterminowe – zakładane na 6-12 miesięcy,
- długoterminowe – zakładane na dłużej niż 12 miesięcy.
Podatek od lokat
Dochód z lokat podlega opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych. Wynosi on 19 proc.
Środki wypłacane klientowi po zakończeniu depozytu (kapitał + odsetki) są już pomniejszone o tę daninę. Instytucja finansowa nalicza i odprowadza ją do urzędu skarbowego w imieniu klienta. Corocznie z tytułu podatku Belki wpływa do budżetu państwa 3 mld zł.
Promocje lokat na nowe środki
Najwyżej oprocentowane lokaty bardzo często dostępne są w ramach ofert specjalnych. Skorzystanie z nich wymaga spełnienia określonych warunków. Jednym z najczęściej stawianych przez banki jest wpłata nowych środków, bo tylko takie są objęte atrakcyjną stawką.
Jak bank wylicza nowe środki? Porównuje, czy zdeponowane pieniądze stanowią nadwyżkę w stosunku do salda bazowego z dnia podanego w regulaminie promocji.
Przykład. Promocja rozpoczęła się 15 grudnia. Saldo początkowe zostało wyznaczone na 30 listopada. Załóżmy, że tego dnia mieliśmy w banku łącznie (na koncie osobistym, oszczędnościowym, innych lokatach) 10 tys. zł. 20 grudnia otrzymaliśmy wynagrodzenie 4 tys. zł i jego część postanowiliśmy odłożyć na lokacie, wpłacając na nią 2 tys. zł. I to są właśnie nowe środki.
Ważne! Po założeniu lokaty na nowe środki, pozostałe pieniądze, np. z wypłaty albo trzymane dotychczas na koncie oszczędnościowym, możemy wycofać – nie skutkuje to obniżeniem oprocentowania promocyjnej lokaty.
Promocje lokat dla nowych klientów
Niekiedy banki uzależniają możliwość założenia wysoko oprocentowanej lokaty od statusu klienta. Innymi słowy: proponują depozyty z atrakcyjnymi odsetkami tylko tym nowym.
Instytucje finansowe różnie definiują, kto jest nowym klientem. Dla jednych jest to osoba, która nigdy nie korzystała z usług danej organizacji, czyli nie była stroną żadnej umowy.
Inne są bardziej liberalne i jako nowych klientów traktują również te osoby, którzy kiedyś miały w danym banku jakieś produkty, ale się ich pozbyły, rozwiązując umowę. Ważne, by zrobiły to w wyznaczonym terminie, czyli np. rok, dwa lata temu.
Bezpieczeństwo lokat bankowych
Lokaty terminowe oferowane przez działające w Polsce banki i SKOK-i podlegają systemowi ochrony depozytów. W razie upadłości podmiotu, któremu powierzyliśmy wkład pieniężny, obowiązek zwrotu należnych środków (kapitał + odsetki) spada na BFG.
Limit gwarancji wynosi równowartość 100 tys. euro na jednego posiadacza. Kwota ta jest liczona oddzielnie dla każdej instytucji. Jeśli więc założyliśmy lokaty w trzech bankach, to w każdym z nich nasze pieniądze są chronione do wskazanego pułapu kwotowego.
Jednak należy pamiętać, że do zakresu ochrony wliczane są wszystkie produkty klienta o charakterze depozytowym. Są to więc nie tylko lokaty, ale też konta oszczędnościowe, zwykłe ROR-y czy rachunki emerytalne mające postać kont bankowych.
Lokata czy konto oszczędnościowe – co wybrać?
Lokata terminowa i konto oszczędnościowe to produkty o różnej charakterystyce, choć oba służą do tego samego, czyli gromadzenia i pomnażania oszczędności. Trudno wskazać, które rozwiązanie jest lepsze. To zależy od przyjętych założeń i priorytetów.
Lokaty wymagają zamrożenia kapitału. Zakończenie depozytu przed terminem skutkuje z reguły utratą należnych odsetek (chociaż znajdują się wyjątki jak np. Lokata Bezkarna BGŻ Optima).
Przeważnie są bardziej dochodowe od kont oszczędnościowych. To sprawia, że lepiej sprawdzają się w długoterminowych strategiach oszczędzania, choć – jak pokazuje nasz ranking – na rynku znajdziemy też bardzo dobrze oprocentowane depozyty krótkoterminowe.
Konto oszczędnościowe świetnie nadaje się do odkładania drobnych kwot, np. środków wolnych w danym momencie. W razie potrzeby ma się bowiem do nich dostęp – wypłata nie powoduje utraty odsetek (choć trzeba się liczyć z ograniczeniami w liczbie bezpłatnych przelewów w każdym miesiącu).
Dodatkowo niektóre banki wynagradzają nowych klientów, którzy założą konto oszczędnościowe wraz z kontem osobistym – zyskujemy wtedy podwójnie: zysk z oprocentowania konta oraz premię za otwarcie konta.
W przypadku niższych kwot lokat (poniżej 50 000 zł) okazuje się to być rozwiązaniem bardziej zyskownym od lokowania środków na najlepszych lokatach (Nest Banku i Idea/Getin Banku). Niższe oprocentowanie konta oszczędnościowego rekompensuje nam właśnie wspomniana premia.
Bardzo ciekawie wyglądają pod tym względem aktualne promocje: Santander Banku, Millennium, Alior Banku i ING Banku Śląskiego:
W ostatnich dniach obniżki oprocentowania w Getin Banku:
– Lokata na nowe środki (bez konta): 2,4% na 3 miesiące (było 2,6% na 3 miesiące)
– Konto oszczędnościowe: 3,0% na 4 miesiące (było 3,2% na 4 miesiące)
Limity maksymalnych kwot objętych promocją zostały utrzymane:
– Lokata na nowe środki do 1 000 000 zł
– Konto oszczędnościowe do 400 000 zł.
Dla wysokich kwot lokat (jeśli zamierzamy ulokować powyżej 100 000 zł) to dalej najlepsze oferty na rynku.
Przed momentem Nest Bank wprowadził promocję, w której dodatkowo możemy zgarnąć 150 zł za otwarcie konta osobistego, kilka płatności kartą w miesiącu i wpływ wynagrodzenia:
Promocje Nest Bank: 200 za założenie konta, 4% na Lokacie Witaj
To czyni ofertę Nest Banku (lokata 4% + premia 200 zł) jeszcze bardziej opłacalną.
Ale uwaga, jest mały haczyk: liczba uczestników promocji jest ograniczona do 500 osób.
Liczy się kolejność zgłoszeń – warto więc się pospieszyć 🙂
Akcje promocyjne w tym banku szybko się kończą
Ostatnia bardzo zbliżona skończyła się w kilka dni z powodu wyczerpania się limitu rejestracji.
Gdzie ulokować finanse 180 000 zł. Moze być bez wyplaty wcześniejszej. Najlepiej w jednym pewnym banku.
1. Najwięcej możemy zyskać lokując je np. w dwóch bankach, które oferują dodatkowe premie za założenie konta osobistego z kontem oszczędnościowym i proste aktywności:
– Santander: promocja 680 zł + 2,7% na koncie oszczędnościowym
– Alior Bank: promocja 150 zł + 3% na koncie oszczędnościowym
– ING: promocja 140 zł + 2,5% na koncie oszczędnościowym
W tej opcji oprócz zysku odsetek na koncie oszczędnościowym możemy zyskać dodatkowe bonusy pieniężne za założenie konta osobistego + proste aktywności (zasilenie konta + transakcje kartą).
Musimy być nowym klientem dla banku.
2. Najwyższe oprocentowanie lokat dla wyższych kwot oferuje obecnie Idea Bank (ale tylko dla nowych klientów):
– lokata happy pro z oprocentowaniem 3,5% do 400 000 zł
Oszczędności do kwoty 100 000 euro są gwarantowane w każdym banku przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny:
https://www.bfg.pl/gwarantowanie-depozytow/zasady-gwarantowania-depozytow/wysokosc-gwarancji-bfg/
Proszę o odpowiedź – jeśli IB i Getin mają tak słabą sytuacje finansową i notują po raz kolejny straty, to czy nie należałoby obiektywnie o tym informować w związku z ich tak atrakcyjnymi ofertami?
Pomimo gwarancji BFG nie sądzę aby było możliwe szybko odzyskać lokowane środki.
Tym bardziej, że od kilku lat BFG borykał się z wypłatami stracone środków / SKOKi – a to były drobne w por . z IB i Getin/
1. Lokaty do 100 tys. euro są gwarantowane przez BFG. Postaram się krótko naświetlić obecne zasady gwarantowania, bo dużo niewiedzy przebija z tego komentarza.
Lokaty terminowe oferowane przez działające w Polsce banki i SKOK-i podlegają obowiązkowemu systemowi ochrony depozytów. W razie upadłości podmiotu, któremu powierzyliśmy wkład pieniężny, obowiązek zwrotu należnych środków (kapitał + odsetki) spada na BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny).
Takie gwarancje maja wszystkie banki z rankingu, także Idea Bank czy Getin Bank.
Limit gwarancji wynosi równowartość 100 tys. euro (ok. 427 tys zł) na jednego posiadacza. Kwota ta jest liczona oddzielnie dla każdej instytucji i dotyczy wszystkich produktów finansowych danego klienta (kont osobistych, lokat itd.) w danym banku.
W przypadku niewypłacalności podmiotu objętego systemem gwarantowania BFG wypłaca środki gwarantowane w terminie 7 dni roboczych.
Dotychczasowa historia wypłat z BFG (upadek kilku skoków) pokazuje , że cały system gwarantowania depozytów działa sprawnie i zgodnie z terminami zawartymi w ustawie o BFG.
Podstawowymi źródłami finansowania BFG są obowiązkowe opłaty roczne wnoszone przez banki objęte systemem gwarantowania. BFG może także być zasilony np. dotacją z budżetu państwa czy kredytem z NBP.
2. Wybór banków w rankingu jest duży, więc jeśli nie chcemy trzymać środków w Idei/Getinie – zawsze możemy znaleźć inne banki z równie ciekawą ofertą np. konta oszczędnościowe z premiami pieniężnymi (Alior, Santander czy ING).
Witam,gdzie najlepiej ulokowac 8 tys zł?
1. Dla oszczędności rzędu 8 tys. zł, warto zainteresować się bankami które oprócz wyższego oprocentowania oferują premię za założenie konta osobistego np
– ING: 140 zł za otwarcie konta i 2,5% na koncie oszczędnościowym
– Alior Bank: 150 zł za założenie konta i 3% na koncie oszczędnościowym
W obu powyższych promocjach wystarczy założyć wybrane konto, dokonać wpływu i spełnić warunki aktywności np. zapłacić kilka razy kartą do konta.
2. Jeśli chodzi o najwyższe oprocentowane lokaty (bez dodatkowych bonusów pieniężnych) to najwyższy procent w tej chwili oferują trzy banki: Getin Bank, Idea Bank i Nest Bank – wszedzie jest to 4% w skali roku na 3 miesiące.
Na opcji nr 1 zyskujesz najwięcej, zarabiasz wtedy podwójnie – zyskujesz na oprocentowaniu + na premii pieniężnej.
To jeszcze szybka symulacja potencjalnych zysków z obu wariantów, przy założeniu lokowanych oszczędności rzędu 8000 zł po 3 miesiącach:
1. Banki z premiami za założenie konta osobistego
a) ING: zakładając, że spełnimy warunki promocji razem zyskujemy 180,57 zł (140 zł z promocji i 40,57 zł z oprocentowania na koncie oszczędnościowym 2,5%)
b) Alior Bank: zakładając, że spełnimy warunki promocji razem zyskujemy 198,70 zł (150 zł z promocji i 48,70 zł z oprocentowania na koncie oszczędnościowym 3%)
2. Jeśli ulokujemy te 8000 zł w Getinie, Idei czy Nest Banku na 4% w skali roku, to po 3 miesiącach otrzymamy 64,8 zł na rekę (po uwzględnieniu podatku Belki)
Widać wyraźnie, że w opcji pierwszej zarabiamy dużo więcej – jednak trzeba pamiętać o tym by spełnić wszystkie warunki danej promocji.
Uprzejmie proszę o propozycje lokat dla 100000 zł na 3 – 12 m-cy.
Pozdrawiam !
Pytanie czy całość chcesz ulokować w jednym banku, czy dopuszczasz podział na różne banki? Masz jakieś preferencje? Np. możliwość wypłaty pieniędzy bez utraty odsetek?
Jeśli chodzi o jeden bank najwyższe oprocentowanie dla tej kwoty będzie miał Idea Bank Lokata Happy Pro (do 400 tys zł) – 3,5% na 3 miesiące.
Jeśli szukasz banku spoza stajni Czarneckiego (Getin/Idea) warto rozważyć oferty promocyjne kont oszczędnościowych wraz z dodatkowymi bonusami za otwarcie ror:
– millenium 2,7% do 100 tys zł na 3 miesiące (+ dodatkowe 200 zł w promocji)
– ing 2,5% do 100 tys zł na 4 miesiące (+ dodatkowe 140 zł w promocji)
W dniu dzisiejszym, nastąpiła obniżka oprocentowania:
– lokaty na nowe środki Getin Banku na 2,6% w skali roku (było 2,8%)
– lokat InBanku np. lokaty 6-miesięcznej na 2,2% (było 2,65%)
Witam
Mam 56 tys jak je mogę ulokować aby zysk był korzystny ?
Masz jakieś priorytety ? Najwyższy zysk, najwyższe oprocentowanie, bez konta/z kontem? W jakich bankach masz konto?
Najwyżej oprocentowaną lokatą i to bez konta dla tej kwoty jest lokata happy pro (3,5%), na niej po 3 miesiącach zarobisz ok. 396 zł na czysto (po uwzględnieniu podatku).
Jeśli nie masz konta w Millenium, warto założyć tam konto osobiste (w promocji 200 zł za założenie i aktywność) z kontem oszczędnościowym 2,7% w skali roku.
Tam razem zarobisz najwięcej bo ok. 506 zł (ok 306 zł z oprocentowania i 200 zł z promocji).
Do tego bardzo łatwo można sobie wydłużyć okres promocyjnego oprocentowania o kolejne miesiące w odpowiednim momencie wypłacając pieniądze a następnie je wpłacając, o czym szczegółowo napisaliśmy tutaj:
https://www.tanie-konto.pl/millenium-bank/konto-oszczednosciowe-profit/
Dzień dobry,
25 kwietnia kończy mi się lokata w Idea Banku. Mam na niej do dyspozycji około 130 tysięcy złotych. Zależy mi na lokacie bezstratnej lub koncie oszczędnościowym (szukam mieszkania, które kupię m.in. z tych środków, chciałabym w tym roku). Jak polecają Państwo zainwestować/podzielić środki w takiej sytuacji? Dziękuję za wszelkie rady.
OPCJA NR 1
Można całość ulokować na lokacie na nowe środki w Getin Banku (2,8% na 3 miesiące do 1 mln zł)
Zysk po opodatkowaniu (na rękę) z lokaty 130 000 zł po 3 miesiącach będzie wyniesie ok. 735 zł w tej opcji
OPCJA NR 2
Można sobie podzielić tą kwotę i założyć dwa konta oszczędnościowe:
– w Millenium (100 000 zł na 2,7% na 3 miesiące)
– w ING (30 000 zł na 2,5% na 3 miesiące)
Łączny zysk z tych dwóch kont za zakończenie okresów będzie minimalnie mniejszy i wyniesie ok. 697 zł (546 zł -Millenium + 151 zł – ING)
Dodatkowo oba banki maja bardzo proste do spełnienia promocje dla nowych klientów, w których dodatkowo można zyskać łącznie 340 zł (200 zł – Millenium i 140 zł ING) za założenie konta oszczędnościowego z kontem osobistym i spełnienie kilku prostych warunków.
Jak widać 340 zł to sporo, praktycznie 50% bonus do urosłych z oprocentowania odsetek 🙂
Zatem łącznie w tej opcji możemy zyskać nawet 1037 zł (697 zł z odsetek + 340 zł za spełnienie warunków obu promocji)
Mam 450000 zł na 3miesiace, gdzie można je wrzucić na ten czas ?
Jeśli chodzi o wyższe kwoty lokat warto przyjrzeć się Getin Bankowi. W lokacie na nowe środki oferuje 2,8% na 3 miesiące do 1 mln zł:
https://www.tanie-konto.pl/getin-bank/lokata-na-nowe-srodki/
Tutaj wszystkie pieniądze lokujemy w jednym banku na jednej lokacie. Nie trzeba zakładać konta osobistego.
Można by wyciągnąć jeszcze parę zł więcej, ale wymagałoby to podzielenia tych 450 000 zł na kilka lokat w różnych bankach np.:
– lokata happy idea banku (20 000 zł na 4%)
– lokata na start nest bank (10 000 zł na 4%)
– lokata bezkarna bgż optima (20 000 zł na 3,5%)
– lokata na nowe środki getin (400 000 zł na 2,8%)
Ruszyła nowa edycja e-Lokaty na Nowe Środki Getin Banku, której warunki będą obowiązywać do 18 kwietnia.
Niestety Getin obniżył oprocentowanie tej lokaty i to mocno bo aż o 0,5 pp. (z 3,3% do 2,8%).
Gdzie najlepiej ulokować 40000 na 3 miesiące?
Najlepiej podzielić na 2 lokaty po 20 000 tys zł.
Warto się przyjrzeć:
– lokacie happy idea banku (do 20 000 zł na 4%)
https://www.tanie-konto.pl/idea-bank/lokata-happy-opinie/
– lokacie bezkarnej bgż optima (do 20 000 zł na 3,5%)
https://www.tanie-konto.pl/bgz/lokata-bezkarna/
Obie lokaty zakładamy online bez konta osobistego.
Z początkiem marca Idea Bank wycofał całkowicie z oferty lokatę Hit 3,4%, powróciła za to lokata Happy z oprocentowaniem 4% w skali roku na 3 miesiące dla nowych klientów.
Gdzie najkorzystniej ulokować 200 000? Lokata czy konto oszczędnościowe ? W tym momencie – w milenium na koncie oszczędnościowym.
1. Jeśli nie masz jeszcze kont w ING i Millenium to wydaje się , że najwięcej zyskasz zakładając jako nowy klient w tych bankach konta osobiste z oszczędnościowymi:
– Millenium Konto 360 + Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,7% do 100 tys. zł na 3 miesiące
– ING Konto Direct + Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,5% do 100 tys. zł na 4 miesiące
Dodatkowo w obu powyższych można obecnie zyskać dodatkowe bonusy za założenie konta i proste aktywności razem to dodatkowe 340 zł (w Mille 200 zł a w ING 140 zł).
2. Jeśli już mamy konta w Mille/ING wtedy najlepszy wybór to Getin Bank i Lokata dla nowych środków 3,4% na 4 miesiące (bez zakładania konta) lub ewentualnie konto oszczędnościowe 3,5% na 5 miesięcy (tutaj jednak trzeba założyć dodatkowo konto osobiste).
Kolejna obniżka oprocentowania w Idea Banku.
Oprocentowanie lokaty Hit spadło z 3,5% do 3,4% w skali roku.
Tym samym spadła pozycja lokaty Hit w rankingu.
Zaktualizowaliśmy dzisiaj ranking o obniżki oprocentowania w Getin Banku i Idea Banku:
– Lokata Hit Idea Banku obniżka na 3,5% (było 3,6%)
– Lokata na Nowe Środki Getin Banku obniżka oprocentowania w nowej edycji na 3,4% (było 3,5%)
Widać, że spadek oprocentowania (małay bo mały ale spadek) w tych bankach to stały trend, zapewne po aferach listopadowych baza depozytowa powoli wraca do normy.
ING, Alior Bank czy Santander?
Środki to 35 tys.
Gdzie najlepiej?
W Aliorze i Santanderze masz 2,7% co Ci z 35 000 zł po 4 miesiącach powinno dać około 255 zł zysk po opodatkowaniu.
W ING masz 2,5% co Ci z 35000 zł po 4 miesiącach powinno dać około 236 zł zysk po opodatkowaniu.
Pamiętaj, że w ING dodatkowo masz promocję dla nowych klientów (w ciągu ostatnich 2 lat nie można było mieć konta w tym banku) można w łatwy sposób zdobyć dodatkowe 140 zł.
Tak więc zakładając, że spełnisz warunki tej promocji łącznie zyskujesz w ING ok. 376 zł (236 zł za oprocentowanie + 140 zł za promocję) podczas gdy w Aliorze/Santanderze zyskujesz o ok. 120 zł mniej (tylko 255 zł za oprocentowanie).
Tak się zastanawiam co wybrać? Mam załóżmy 50 000 zł do ulokowania. Gdzie zyskam więcej po 3 miesiącach? Myślę o:
– lokata Hit idea banku 3,6% na 3 miesiące
– konto oszczędnościowe profit w millenium 2,7% na 3 miesiące + promocja “200 zł na nowy rok” (zakładam, że bez problemu spełniłbym warunki tej promocji)
Pamiętaj, że lokata Hit dostępna jest tylko raz, nie można jej odnowić. Poza tym Idea Bank to bank Czarneckiego, a tych banków z zasady unikam (Getback, afera knf…)
Wg mnie mille ma lepsze ofertę, oprocentowanie może minimalnie niższe, ale co najważniejsze bank regularnie odnawia promocje dla nowych środków (aktualnie 12 edycja), tak więc można mieć to 2,7% na dłużej niż tylko 3 miesiące przy odpowiednim operowaniu swoimi oszczędnościami (wypłacamy w ostanie dni promocji i wracamy z tymi samymi środkami już w nowym okresie promocyjnym).
Ja mam tutaj swoje oszczędności już ponad rok i w ten sposób ta sama kwotą oszczędności jest cały czas oprocentowana w przedziale 2,7% (minus te kilka dni miedzy wycofaniem w starej a wpłatą w nowej edycji promocji)
Jeśli jeszcze skorzystasz z promocji dla nowych klientów i założysz sobie konto osobiste zgarniesz dodatkowe 200 zł (to ci z nawiązką “rekompensuje” niższe oprocentowanie).
Sam zarobiłem 200 zł w zeszłym roku, teraz pomagam założyć kolejne konto w Mille matce.
Tak sobie liczyłem ewentualny zysk z 50 000 zł w Idei (3,6 na 3M) i Mille (2,7% na 3M):
W Idea Banku na lokacie Hit (3,6%) urośnie ci ok 364 zł po opodatkowaniu.
Natomiast w Mille na koncie Profit (2,7%) urośnie ci ok. 273 zł po opodatkowaniu.
Ale, jeśli teraz dodasz to tego zysk z promocji dla nowych klientów (200 zł) wyjdzie ci, że łącznie zyskasz 473 zł (273 + 200).
Tak więc, uwzględniając promocję 200 zł dla nowych klientów i KO Profit w Mille zyskasz o ponad 100 zł więcej niż w Idei (473 zł vs 364 zł)
Nawet dla 100 000 zł korzystniej prezentuje się konto oszczędnościowe Millenium z promocją 200 zł:
Idea Lokata Hit (3,6% na 3M) mamy dla lokaty 100 tys. zł ok 729 zł zysku.
W Millenium KO Profit (2,7% na 3M) mamy ok 547 zł zysku + 200 zł z promocji na nowy rok – razem 747 zł.
Wyniki już bardziej zbliżone (729 zł vs 747 zł) , ale nadal więcej zyskujemy w Millenium.
Pytanie co jaka lokata najlepsza?
Getin Bank na nowe środki – 3,5%/4M
Idea Bank lokata hit – 3,6%/3M?
A może Konto Oszczędnościowe Getinu 3,5%/5M
Gdzie Państwo proponujecie mi założenie lokat. W którym banku dokładnie i jaka stopa %?
Jak dużą kwotę planuje Pan ulokować? Na jaki okres? Lokaty mogą być kontem czy bez otwierania ROR?
Jeśli chodzi o najwyższe oprocentowanie lokat to w Styczniu 19 roku przodują banki Idea Bank i Getin Bank.
Pytanko, 10 tys. zł na rok gdzie najlepiej ulokować? Najlepiej lokata bez konieczności zakładania konta. Dzięki za odpowiedzi.
Jeśli chodzi o lokatę na 12 miesięcy, świetną promocję od dwóch dni ma Toyota Bank.
https://www.tanie-konto.pl/toyota-bank/lokata-standard-promocja/
Sama lokata jest oprocentowana na 2,5% w skali roku (jedna z wyżej oprocentowanych lokat jeśli chodzi o depozyty roczne), ale główna jej przewaga nad konkurencją to dodatkowy bonus 150 zł za utrzymanie jej przez 270 dni.
Wyjątkowo proste warunki a bonus całkiem niezły 🙂
Zysk łączny na ręke z takiej inwestycji przy założeniu lokowanej kwoty w wysokości 10 tys zł po roku wyniósłby 352,5 zł (202,5 zł odsetki + 150 zł premia).
Co jest niezłym wynikiem, jest to odpowiednik oprocentowania 4,35% w skali roku (brutto) – tak wysoko oprocentowanej standardowej lokaty rocznej nie znajdziemy w żadnym innym banku.
Dzisiaj (27 maja) to ostatni dzień, w którym można przystąpić do promocji “200 zł z kontem 360” Banku Millenium, w której w łatwy sposób można zyskać 200 zł premii i mieć dodatkowo 2,7% na koncie oszczędnościowym przez 3 miesiące:
https://www.tanie-konto.pl/promocje/millenium-konto-osobiste-360-premia/
Warunki bardzo łatwe do spełnienia, warto skorzystać jeśli ktoś jeszcze tego nie zrobił
Jeszcze tylko 2 dni (do niedzieli 31 marca) trwa promocja “140 zł za otwarcie konta” ING, w której w łatwy sposób można zyskać 140 zł premii i mieć dodatkowo 2,5% na koncie oszczędnościowym przez 4 miesiące (do 100 000 zł).
Warunki bardzo łatwe do spełnienia, warto skorzystać jeśli ktoś jeszcze tego nie zrobił.