Ranking lokat i kont oszczędnościowych – Styczeń 2023 r. Codziennie, analizujemy oprocentowanie lokat bankowych i szukamy banków mających najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe. Naszym priorytetem jest jak najwyższe oprocentowanie.
Ranking lokat i kont – Styczeń 2023
| Bank | Nazwa | Wysokość oprocentowania | Dodatkowe informacje | |
|---|---|---|---|---|
Bez Konta 
|
Lokata na Start | |||
HIT 
|
Konto Oszczędnościowe Profit |
Sprawdź
+ 8% i 500 zł premii
|
||
|
Konto Oszczędnościowe |
Sprawdź
+ 8% i 350 zł premii
|
||
|
Otwarte Konto Oszczędnościowe |
Sprawdź
+ 8% i 250 zł premii
|
||
| Bez Konta
|
Lokata Inbank | |||
Bez Konta 
|
Lokata na Nowe Środki – VeloBank | |||
|
Lokata Powitalna Citigold 8% | |||
|
Nest Lokata Witaj 8% | |||
|
Lokata na Dzień Dobry | |||
|
Lokata na nowe środki – mBank |
Sprawdź
+ 7,8% i 450 zł premii
|
||
Bez Konta 
|
Lokata Online Nowe Środki | |||
|
Lokata Mobilna Alior Bank |
Sprawdź
+ 7% i 400 zł premii
|
||
|
|
Lokata na Nowe Środki – PKO BP | |||
|
Lokata na Nowe Środki – BNP Paribas |
Sprawdź
+ 6,1% i 400 zł premii
|
||
|
|
Lokata Rentierska |
Sprawdź
+ 6% i 200 zł premii
|
Podstawowe zasady rankingu:
- Tylko najwyżej oprocentowane lokaty i konta – nie znajdziesz tutaj produktów oszczędnościowych, których oprocentowanie jest niższe niż 6,0% w skali roku,
- Najlepsze lokaty bez konta – punktujemy wyżej lokaty, które możesz założyć bez zakładania konta osobistego (ROR), całkowicie online przez internet,
- Uwzględniamy dodatkowe bonusy – oprócz oprocentowania, bierzemy pod uwagę dodatkowe benefity np. premie pieniężne za założenie konta,
- Ranking na bieżąco aktualizowany – dbamy o to, by ranking był aktualny, abyś nie przegapił najlepszych okazji na zarobek.
W dobie niskich stóp procentowych i wysokiej inflacji większość depozytów przynosi realne straty. Jeśli interesują nas tylko bezpieczne formy pomnażania nadwyżek (lokaty i konta oszczędnościowe), musimy podjąć trud znalezienia ofert ze stawką przewyższającą próg opłacalności. Ten wyznaczany jest przez inflację powiększoną o podatek Belki. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów, wskazujemy banki, w których ulokowanie pieniędzy może się jeszcze względnie opłacić.
Z uwagi na swoją prostotę, dostępność i bezpieczeństwo lokaty bankowe są jednym z najlepszych sposobów na pomnażanie oszczędności. Można je założyć w oddziale i na odległość, np. przez telefon i internet.
Najkorzystniejsze lokaty – tylko w promocjach z kontem osobistym
By zwiększyć nasze zyski z odsetek, można dodatkowo skorzystać z organizowanych przez banki promocji dla nowych klientów polegających na otwarciu konta osobistego (ROR-u) wraz z lokatą lub kontem oszczędnościowym. Do zdobycia są mniejsze i większe premie pieniężne. Jeśli umiejętnie się je połączy, zyskać można dodatkowo nawet kilkaset złotych.
Z tym że akcje specjalne wiążą się z koniecznością spełnienia pewnych warunków. Zwykle chodzi w nich o to, żeby poza zawarciem umowy o konto osobiste wykazać się aktywnością rozumianą jako zasilanie rachunku wpływami i wykonanie kartą transakcji na określoną kwotę.
Bardzo ciekawie wyglądają pod tym względem następujące promocje:
W powyższych ofertach możemy zyskać podwójnie: zysk z oprocentowania konta oszczędnościowego/lokaty (odsetki) + premię za otwarcie konta osobistego.
Czym jest i jak działa lokata bankowa?
Lokata terminowa to rodzaj depozytu pieniężnego wpłacanego przez klienta do instytucji finansowej na umówiony czas w zamian za wynagrodzenie, czyli odsetki.
W innym ujęciu lokatę można porównać do pożyczki, jaką posiadacz deponowanego kapitału udziela bankowi albo SKOK-owi, a ten zobowiązuje się ją oddać po upływie wskazanego w umowie terminu wraz z odsetkami.
W trakcie trwania lokaty klient nie może dopłacać do niej kapitału. Z reguły wycofanie środków przed terminem skutkuje utratą należnych odsetek.
Oprocentowanie lokat bankowych
Oprocentowanie, które dla posiadacza lokaty stanowi zysk w zamian za udostępnienie kapitału bankowi, może mieć charakter:
- Stały – nie zmienia się w trakcie trwania depozytu
- Zmienny – zmienia się na zasadach przewidzianych w umowie (przeważnie dotyczy lokat długoterminowych).
Odmianą drugiej z wymienionych stóp procentowych jest oprocentowanie progresywne. Rośnie ono wraz z upływem kolejnych okresów umownych. Zwykle proponowane jest przy lokatach z długim terminem zapadalności.
Niskie oprocentowanie lokat w największych bankach
Dużych banków przeważnie próżno szukać na czołowych miejscach rankingów lokat. Przykładowo taki PKO BP proponuje na standardowych depozytach 1-2,5 proc. (za nowe środki płaci 6 proc.). To nie tylko sporo mniej od średniej rynkowej, ale też poniżej inflacji. Dlaczego największe instytucje mają kiepską ofertę depozytową?
Najkrócej rzecz ujmując: gdyż mają wystarczające kapitały do prowadzenia akcji kredytowej i nie muszą walczyć o pieniądze klientów. Ci bez żadnej szczególnej zachęty sami wpłacają środki do tych banków. Jedni – ze względu na sentyment, inni – bo mają blisko do oddziału, jeszcze inni – ponieważ wierzą, że tylko w dużym banku ich pieniądze są bezpieczne.
To wszystko powoduje, że największe instytucje mają wystarczającą płynność. Gdyby znacząco podniosły oprocentowanie lokat, zapewne zostałyby zasypane pieniędzmi od firm i konsumentów. A wtedy miałyby problem, bo depozyty to dla banków koszt – muszą wypłacać od nich odsetki. Ten koszt równoważony jest poprzez nowo udzielane kredyty.
Sęk w tym, że popyt na nie zależy od różnych czynników, którymi podmioty z sektora finansowego nie zawsze mogą sterować. Innymi słowy: nie mogą swobodnie zwiększać akcji kredytowej. Nadmiar depozytów przy zbyt małej liczbie udzielonych kredytów obniżyłby zyski banków i ich rentowność.
Kapitalizacja depozytów terminowych
Kiedy następuje dopisanie odsetek od lokaty? Instytucje finansowe stosują kapitalizację:
- z dołu – po upływie terminu, na jaki został założony depozyt (to najczęstszy przypadek),
- z góry – w dniu zawarcia umowy,
- progresywną – w określonych terminach, np. co miesiąc, kwartał, rok (działa tu mechanizm procentu składanego, bo odsetki za dany okres dopisywane są do kapitału, czyli z każdą kolejną kapitalizacją depozyt przynosi wyższy zysk).
Ze względu na czas trwania depozytu wyróżnia się lokaty:
- krótkoterminowe – zakładane na okres do sześciu miesięcy,
- średnioterminowe – zakładane na 6-12 miesięcy,
- długoterminowe – zakładane na dłużej niż 12 miesięcy.
Podatek od lokat
Dochód z lokat podlega opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych. Wynosi on 19 proc.
Środki wypłacane klientowi po zakończeniu depozytu (kapitał + odsetki) są już pomniejszone o tę daninę. Instytucja finansowa nalicza i odprowadza ją do urzędu skarbowego w imieniu klienta. Corocznie z tytułu podatku Belki wpływa do budżetu państwa 3 mld zł.
Promocje lokat na nowe środki
Najwyżej oprocentowane lokaty bardzo często dostępne są w ramach ofert specjalnych. Skorzystanie z nich wymaga spełnienia określonych warunków. Jednym z najczęściej stawianych przez banki jest wpłata nowych środków, bo tylko takie są objęte atrakcyjną stawką.
Jak bank wylicza nowe środki? Porównuje, czy zdeponowane pieniądze stanowią nadwyżkę w stosunku do salda bazowego z dnia podanego w regulaminie promocji.
Przykład. Promocja rozpoczęła się 15 grudnia. Saldo początkowe zostało wyznaczone na 30 listopada. Załóżmy, że tego dnia mieliśmy w banku łącznie (na koncie osobistym, oszczędnościowym, innych lokatach) 10 tys. zł. 20 grudnia otrzymaliśmy wynagrodzenie 4 tys. zł i jego część postanowiliśmy odłożyć na lokacie, wpłacając na nią 2 tys. zł. I to są właśnie nowe środki.
Ważne! Po założeniu lokaty na nowe środki, pozostałe pieniądze, np. z wypłaty albo trzymane dotychczas na koncie oszczędnościowym, możemy wycofać – nie skutkuje to obniżeniem oprocentowania promocyjnej lokaty.
Promocje lokat dla nowych klientów
Niekiedy banki uzależniają możliwość założenia wysoko oprocentowanej lokaty od statusu klienta. Innymi słowy: proponują depozyty z atrakcyjnymi odsetkami tylko tym nowym.
Instytucje finansowe różnie definiują, kto jest nowym klientem. Dla jednych jest to osoba, która nigdy nie korzystała z usług danej organizacji, czyli nie była stroną żadnej umowy.
Inne są bardziej liberalne i jako nowych klientów traktują również te osoby, którzy kiedyś miały w danym banku jakieś produkty, ale się ich pozbyły, rozwiązując umowę. Ważne, by zrobiły to w wyznaczonym terminie, czyli np. rok, dwa lata temu.
Bezpieczeństwo lokat bankowych
Lokaty terminowe oferowane przez działające w Polsce banki i SKOK-i podlegają systemowi ochrony depozytów. W razie upadłości podmiotu, któremu powierzyliśmy wkład pieniężny, obowiązek zwrotu należnych środków (kapitał + odsetki) spada na BFG.
Limit gwarancji wynosi równowartość 100 tys. euro na jednego posiadacza. Kwota ta jest liczona oddzielnie dla każdej instytucji. Jeśli więc założyliśmy lokaty w trzech bankach, to w każdym z nich nasze pieniądze są chronione do wskazanego pułapu kwotowego.
Jednak należy pamiętać, że do zakresu ochrony wliczane są wszystkie produkty klienta o charakterze depozytowym. Są to więc nie tylko lokaty, ale też konta oszczędnościowe, zwykłe ROR-y czy rachunki emerytalne mające postać kont bankowych.
Lokata czy konto oszczędnościowe – co wybrać?
Lokata terminowa i konto oszczędnościowe to produkty o różnej charakterystyce, choć oba służą do tego samego, czyli gromadzenia i pomnażania oszczędności. Trudno wskazać, które rozwiązanie jest lepsze. To zależy od przyjętych założeń i priorytetów.
Lokaty wymagają zamrożenia kapitału. Zakończenie depozytu przed terminem skutkuje z reguły utratą należnych odsetek (chociaż znajdują się wyjątki).
Przeważnie są bardziej dochodowe od kont oszczędnościowych. To sprawia, że lepiej sprawdzają się w długoterminowych strategiach oszczędzania, choć – jak pokazuje nasz ranking – na rynku znajdziemy też bardzo dobrze oprocentowane depozyty krótkoterminowe.
Konto oszczędnościowe świetnie nadaje się do odkładania drobnych kwot, np. środków wolnych w danym momencie. W razie potrzeby ma się bowiem do nich dostęp – wypłata nie powoduje utraty odsetek (choć trzeba się liczyć z ograniczeniami w liczbie bezpłatnych przelewów w każdym miesiącu).
Jak szybko obliczyć zysk z lokaty ?
Przydatnym narzędziem, pozwalającym na szybkie obliczenie przyszłego zysku z lokaty bankowej czy konta oszczędnościowego jest nasz kalkulator lokat. Do sprawnego obliczenia wysokości narosłych odsetek wystarczy podać: kwotę inwestycji, jej okres, oprocentowanie nominalne oraz kapitalizację.
Na jakiej lokacie najlepiej ulokować ok. 80 tys. zł? Może być kilka na mniejsze kwoty najlepiej na min. 3 mce do 12 mcy.
Też szukam najlepszej opcji i z tego co znalazłem, najlepsze warunki ma ją lokaty InBanku na taką kwotę (80k), szczególnie fajnie wychodzi lokata na start 3- miesięczna (8,5%) lub lokata standardowa 6-miesięczna (8%). więc np. mozna sobie wrzucić np. po 40 tys. zł na każdą z nich
Dla większych kwot (powyżej 30 tys. zł) żadnej lepszej lokaty bankowej nie ma.
Dla niższych kwot to jedynie opłaca się założyć z kontem osobistym: Millenium, Pekao, ING. Bo wtedy do odsetek z lokaty możesz otrzymać dodatkowe pieniądze za założenie konta osobistego. I
Gdzie ulokować 26.000 zł żeby jak najwiecej zarobić? Na okres 6 miesięcy lub dłużej? Najlepiej bez konta?
Znowu podstawowe pytania? Na jak długo chcesz pieniądze ulokować?
Najwięcej chyba zarobisz w Millenium lub mBanku:
– w millenium masz konto oszczędnościowe na 8% jak i lokaty na nowe środki -6-7%
– w mbanku za to masz konto oszczędnościowe na 8% jak i lokaty na nowe środki o całkiem sporym oprocentowaniu: 3-mies. (7.95%), 6-mies. (8.05%), 12-mies. (8.15%)
Szczególnie nieźle wygląda w mbanku ta lokata na 12-miesięcy (8,15%) przy założeniu , że zbliżamy się do końca podwyżek stóp procentowych może to być jedna z lepszych opcji na ulokowanie pieniędzy na dłuższy okres czasu.
Do tego w powyższych bankach możesz zyskać premię za założenie konta osobistego, które jest potrzebne do otwarcia lokaty. Szczególnie łatwo uzyskać dodatkowy bonus jest w millenium.
https://www.tanie-konto.pl/promocje/millenium-konto-osobiste-360-premia/
Natomiast najwyżej oprocentowane lokaty bez zakładania konta osobistego ma Inbank, Santander consumer – Zakładasz szybko i online, dostajesz przyzwoite oprocentowanie ok. 7-8.5%.
Witam,
Chciałabym wpłacić 50 tys. na lokatę na okres 1 roku. W jakim banku byłoby to najbardziej korzystne?
Pozdrawiam!
Jeśli chodzi o lokaty roczne to tylko mbank (8,15% w skali roku)
Nic lepszego się nie znajdzie na dzień dzisiejszy na rynku.
Inflacja powoli spada. Banki przestały już licytować się wzrostem oprocentowania. To chyba już powoli czas na rozglądanie się nad lokatami na dłuższy okres.
Banki to też widza i powoli obniżają oprocentowanie lokat na dłuższe okresy.
Prosze o poradę ,w jakim banku mogę założyć lokatę na 100 tys zł bez zakładania ROR?
Na jak długo chcesz te pieniądze ulokować?
Nieco lepsze oprocentowanie, dostaniesz przy lokatach na dłuższy okres 3-6m. Całkiem przyzwoite oprocentowanie w porównaniu do innych banków mają Lokaty Inbanku: 6-miesięczna – 8 i 3-miesieczna 7,75% lub nawet nieco więcej 3-miesięczna lokata na start dla nowego klienta aż na 8,5%.
Jest też lokata na nowe środki w VeloBanku (dawny Getin):
– 8% – lokata 2-miesięczna
– 8% – lokata 3-miesięczna
Tak więc wszystkie najlepsze lokaty oscylują na dzień dzisiejszy wokół 8% w skali roku. Im dłuższy termin lokaty tym oprocentowanie niższe (lokaty na rok i więcej). Ciekawe… Czyżby banki przewidywały , że w przyszłym roku oprocentowanie lokat będzie już spadać???
Gdzie najkorzystniej ulokować 200 000? Lokata czy konto oszczędnościowe ? W tym momencie jest w velobanku (dawny getin bank) na koncie oszczędnościowym.
Konto oszczędnościowe ma tą przewagę nad lokatami, że możesz sobie wypłacić pieniądze z konta w dowolnym momencie bez utraty urosłych już odsetek. Jeśli lokatę zerwiesz przed terminem to tracisz narosłe odsetki.
Jeśli nie masz jeszcze kont w ING i Pekao SA to wydaje się , że najwięcej zyskasz zakładając jako nowy klient w tych bankach konta osobiste z oszczędnościowymi:
– Pekao Konto Przekorzystne + Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem 8% do 200 tys zł do 6 miesięcy – tutaj szczegóły
– ING Konto Direct + Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem 8% do 400 tys. zł na 3 miesiące – tutaj szczegóły
Dodatkowo w obu powyższych bankach można obecnie zyskać dodatkowe bonusy za założenie konta i proste aktywności razem to dodatkowe 400 zł (po 200 zł i Pekao i ING).
A gdzie Państwo proponują ulokować okolice 350.000zł tak, żeby przynajmniej w jakimś stopniu ograniczyć skutki inflacji (od miesiąca do 6)?
Teraz jesteśmy w cyklu podwyżek stóp procentowych przez NBP. Cały czas się to odzwierciedla w bankach – oprocentowanie rośnie – chociaż ostatnio już bardzo powoli.
Dlatego wg mnie pieniądze najlepiej lokować na lokatach na krótki okres lub na kontach oszczędnościowych (tutaj można wypłacic pieniądze w dowolnej chwili bez utraty narosłych odsetek).
Maks. 1-6 miesięcznych.
Dlaczego bo wg mnie za miesiąc oprocentowanie lokat będzie wyższe lub takie samo niż jest teraz
Chyba jeszcze teraz wie warto “zamrażać” swoich pieniędzy na lokatach długoterminowych (12 miesięcy i więcej).
Osobiście dla mnie na dzień dzisiejszy najlepszym rozwiązaniem jest konto oszczędnościowe, gdyz można z niego wypłacić pieniądze kiedy się chce i nie trzeba mrozić pieniędzy jak na lokatach.
Jak się w jakimś banku pojawi dużo lepsza oferta niż 8% to poprostu tam przerzucam środki.
Z tego co aktualnie dają banki na krótki okres to bym sobie to 350 000 ulokował np. tak:
– 200 000 zł na koncie oszczędnościowym 8% w Pekao (+ 200 zł do zarobienia za otwarcie konta osobistego).
– 150 000 zł na koncie oszczędnościowym w ing (też 8% w skali roku)
Jeśli chcesz koniecznie lokatę to chyba najlepsza opcja to np lokaty facto czy inbanku
W Pekao i ING nie dość, że możesz sobie wypłacić swoje pieniądze w dowolnej chwili bez utraty narosłych już odsetek to możesz łatwo zyskać po 200 zł za otwarcie konta osobistego w kazdym z nich.
Z kolei Lokaty w Facto Banku i Inbanku można założyć bez konieczności zakładania konta osobistego, bardzo łatwo i sprawnie przez internet (od dwóch lat już korzystam). Jedyny minus Facto jest taki , że podlega nie pod polski a włoski BFG.
Potem za kilka miesięcy (tak na koniec roku) bym zobaczył jaka jest sytuacja z oprocentowanie lokat (powinno być jeszcze ciekawiej) i wtedy bym dopiero planował zakładać jakie lokaty na dłuższy okres.
Teraz tylko konta oszczędnościowe lub lokaty na krótki okres.
Hej. Mam do ulokowania 100.000 zl na 3 miesiace. Jak uzykac najwiekszy zwrot? Bardzo dziekuje za wszelkie informacje.
W twoim przypadku chyba najlepsze opcja na dzień dzisiejszy to wg mnie 3-miesięczna lokata facto 3,5% w skali roku lub konto oszczędnościowe w ing na 4%.
Lokaty Facto masz dostępne bez zakładania konta osobistego, wszystko zakładasz online, potwierdzasz przelewem – mega szybko i sprawnie. W ING konto oszczędnościowe zakładasz z osobistym i możesz dodatkowo za to zyskać bonus 200 zł.
Jest też w Pekao Konto Oszczędnościowe 3,5% do 100 tys zł. Takie oprocentowanie masz przez 6 miesięcy. Oczywiście, dzięki temu, że jest to konto oszczędnościowe a nie lokata, możesz sobie wypłacić pieniądze kiedy tylko chcesz – bez utraty narosłych już procentów. Do tego łatwo możesz otrzymać jeszcze dodatkowe bonusy:
– 200 zł za założenie konta osobistego –
– 100 zł w punktach bezcenne chwile za rejestrację karty w programie lojalnościowym mastercarda
– 100 zł za założenie konta dziecku
W Pekao trochę to dłużej trwa najpierw trzeba założyć konto osobiste, a potem z niego założyć sobie konto oszczędnościowe (można też założyć konto oszczędnościowe podczas wnioskowania o osobiste).
Wtedy także zarabiasz podwójnie: odsetki z konta oszczędnościowego + wspomniane bonusy -> tutaj jest pełen opis.
Witam. Mam wolne przykładowo wolne środki w granicach 100tys. gdzie najlepiej założyć lokatę minimum półroczną? I czy lepiej taka kwotę podzielić na kilka lokat?
Facto Bank teraz na 6-miesięcznej lokacie daje 8% w skali roku i to jest absolutny top.
Co do tego czy założyc jedną lokatę czy kilka to ja bym założył kilka, bo nigdy nie wiesz czy nie będziesz chciał wycofać jakiś środków przed czasem. Po tracić już narosłe odsetki.
Także ja np. bym sobie założył 5 lokat każda po 20 tys. zł
Pytanko, 10 tys. zł na 3-4 miesiące gdzie najlepiej ulokować? Może być lokata lub konto oszczędnościowe. Dzięki za odpowiedzi.
Zobacz mBank jest tam konto osobiste z kontem oszczędnościowym z oprocentowaniem 1,8% na 3 miesiące:
https://www.tanie-konto.pl/promocje/premia-ekonto-mbank/
Tylko trzeba co miesiąc zasilać to konto oszczędnościowe kwotą min. 100 zł.
Dodatkowo łatwo można zdobyć bonus 200 zł w gotówce za otwarcie konta osobistego i proste aktywności.
Poza mbankiem warto przyjrzeć się Santanderowi – jest tam lokata mobilna 1% na 4 miesiące (do 20 tys. zł)
Do tego też aktualnie obowiązują dwie promocje, w których można zyskać 300 zł na start:
https://www.tanie-konto.pl/promocje/santander-konto-jakie-chce-promocja/
Tak więc w obu powyższych bankach zarabiasz podwójnie: odsetki od depozytu + premia za otwarcie konta osobistego.
Jest też lokat mobilna na start w Getinie, mająca wprawdzie nieco wyższe oprocentowanie (2%) ale tylko na 2 miesiące i tylko do kwoty 10 tys. zł.
Do tego tak wysokiej premii jak w Santanderze czy mbanku tam nie zyskamy.
200000 jak i gdzie najlepiej ulokowac?
W miarę sensowne oprocentowanie dla kwot powyżej od 100 tys. zł ma np.
1. Elastyczne konto oszczędnościowe w Getin Banku w promocji Nowe Środki (1,2% na 3 miesiące) + 50 zł za wpisanie kodu polecającego:
https://www.tanie-konto.pl/getin-bank/konto-oszczednosciowe-oprocentowanie/
Witam.
Mam do ulokowania kwotę powyżej 20 mln. Do tej pory korzystałem z konta rentierskiego w Santander a także w Noble Bnk. Teraz nie mam pojęcia gdzie ulokować swoje pieniądze
Witam,
proszę o poradę w 2 kwestiach:
1. gdzie najbardziej opłacalnie ulokować 10 tys., najlepiej bez zakładania konta (korzystam z pko-ipko, alior.)
2. jakie są najkorzystniejsze opcje jeśli chodzi o konto czy lokatę dla dziecka.
Pozdrawiam
Dla oszczędności do 30 000 zł najlepszą ofertę ma wg mnie Pekao SA (pamiętaj to inny bank niż PKO BP i ipko) w promocji 200 zł i 3% na koncie oszczędnościowym.
Zarabiasz jakby “podwójnie”:
– odsetki z 3% do 10 000 zł – daje ci to po 4 miesiącach zysk ok. 81,25 zł na ręke (po opodatkowaniu)
– premia 200 zł – za zasilanie konta kwotą 500 zł i robienie 1 transakcji kartą przez kolejne 4 miesiące
Czyli dzięki promocji z premią zarabiasz sporo więcej niż na samym oprocentowaniu
Dlatego ta oferta jest dużo lepsza od wszystkich lokat bez promocji, bo tam zarabiasz tylko na oprocentowaniu.
Witam serdecznie i dziękuję za pouczający artykuł. Chciałbym zapytać jak rozłożyć 60 tys? Korzystałem dotychczas z lokaty promocyjnej Millenium.
Pozdrawiam !
Jak chcesz mieć wszystko na 3% to dzielisz to na 2 banki:
– Pekao konto oszczędnościowe – 3% do 30 000 zł na 4 miesiące + 200 zł premii za założenie konta osobistego
– Credit Agricole konto oszczędnościowe – również 3% do 30 000 zł na 4 miesiące
To chyba najbardziej opłacalna konfiguracja na dziś.
Jeśli chcesz mieć wszystko w jednym banku to najlepsza opcja to Getin bank:
– 10 000 zł lokujesz na lokacie mobilnej 3%
– 50 000 zł lokujesz na koncie oszczędnościowym 2,7% na 4 miesiące
Dzień dobry
Mam 150 tyś. € i chciałbym je ulokować w Polsce ze względu na korzystniejsze warunki ale nie wiem czy mam je wymienić na złotówki czy ulokować w euro? Dodam że mieszkam we Francji i że chciałbym lokatę na około 6 miesięcy.
Dziękuję z góry za odpowiedź
Krzysztof
O tym czy wymieniać euro na złotówki musisz sam zdecydować.
W Polsce oprocentowanie lokat w złotych jest istotnie wyższe od oprocentowania lokat w euro.
Dzień dobry, czy doradzą Państwo, gdzie najkorzystniej ulokować 100 000 zł na okres do 6 m-cy? Przy założeniu, że chcę skorzystać z 1, maks. 2 banków. Mogę ewentualnie założyć nowe konto, ale bez przelewania wynagrodzenia. Obecnie jestem klientem Pekao SA, ale tam jest słaba oferta (przynajmniej tak było, jak sprawdzałam w sierpniu). Z góry dziękuję za rady 🙂
1. Pekao ma niezłą ofertę oszczędnościową (3% do 30 tys na 6 miesięcy), ale tylko dla nowych klientów lub dla obecnych klientów z niskim saldem (co mieli dotychczas na koncie mniej niż 50 zł). Tak więc zakładając, że trzymałaś jako klientka więcej niż 50 zł w Pekao to ten bank odpada.
2. Aktualnie dla kwoty 100 tys zł, najciekawszą ofertę ma bank Millenium. Na jego koncie oszczędnościowym Profit ulokujesz maksymalnie właśnie 100 tys zł na 2,7% na 3 mies. (dokładnie 100 dni). Potem w bardzo łatwy sposób można wydłużać sobie ten okres, o kolejne edycje promocji.
Konto oszczędnościowe Profit wymaga założenia najpierw konta osobistego w Millenium (konto 360 lub 360 student).
Konto 360 z kolei jest całkowicie darmowe w użytkowaniu (konto, karta, przelewy, bankomaty) pod warunkiem dokonania wpływu w wysokości min. 1000 zł i 1 transakcji kartą w miesiącu. Przy koncie 360 Student (dla młodych do 26 lat) warunki są jeszcze prostsze wystarczy jedna transakcja kartą by wszystko było darmowe.
Jednak co najważniejsze, zakładając konto osobiste z oszczędnościowym w promocji do 25 września, w bardzo łatwy sposób otrzymasz 200 zł premii. Wystarczy założyć konto, aktywować aplikację mobilna i w każdym z kolejnych 3 miesięcy dokonać wpływu 1000 zł i 1 transakcji kartą.
Czyli spełniając warunki bezpłatności dla konta, jednocześnie spełniamy warunki dla uzyskania dodatkowej premii 200 zł.
Ile można zyskać w tej opcji łącznie, zakładając, że spełnimy warunki promocji?
Zysk po opodatkowaniu z odsetek (100 tys. zł na 2,7% przez 3 miesiące) = 546,25 zł
Premia z promocji = 200 zł
Razem = 746,25 zł
Witam
Mam do ulokowana ok 50 tys zł które przelałem już z banku Millenium gdzie miałem na koncie oszczędnosciowym profit i skonczył mi się czas promocji. Gdzie obecnie mogę korzystnie uokować na max 4 miesiące ??
1. Można 50 tys ulokować w ING na koncie oszczędnościowym (2,5% do 100 tys zł) i wziąć udział w promocji 140 zł:
https://www.tanie-konto.pl/promocje/premia-konto-direct-ing/
2. Jeszcze więcej można zyskać dzieląc te 50 tys na 2 banki:
– Pekao konto oszczędnościowe: 30 tys zł na 3% + łatwe 100 zł premii:
https://www.tanie-konto.pl/promocje/pekao-sa-100-zl-za-otwarcie-konta/
– Santander lokata mobilna: 20 tys zł na 2,5% + możliwość zyskania od 280 zł do 730 zł dodatkowej premii:
https://www.tanie-konto.pl/promocje/santander-konto-jakie-chce-promocja/
Powyższe promocje łącznie ze wspominanym wcześniej Millenium to zdecydowanie najbardziej opłacalne opcje aktualnie, na których najwięcej można zyskać.
w dniu wczorajszym otrzymałem ofertę z Millenium o treści że jeżeli do 7 września wpłacę nowe środki na konto Oszczdnościowe Profit to
– mogę skorzystać z promocyjnego oprocentowania 2,7 procent. w skali roku dla niwych środków do 100 tys
– przez 100 dni od pierwszej wpłaty
Obecnie miałem na okres 3 miesięcy z tym samym oprocentowaniem + 200 zł
Czy oferują mi to samo czy poczekać na nową edycję i czy oprócz oprocentowania 2,7 otrzymam dodatkowo 200 zł
Pozdrawiam
Ten komunikat to prawdopodobnie zachęta do wpłaty nowych oszczędności do Millenium (oprócz tych ktore aktualnie tam posiadasz)
Najlepiej zrobić tak jak pisałam w poprzednim komentarzu. Wypłacić oszczędności teraz (w czasie trwania obecnej promocji) i wrócić z nimi do Mille spowrotem po starcie nowej promocji. W ten sposób twoje obecne środki staną się ponownie “nowymi” i będziesz mógl korzystać z podwyzszonego oprocentowania przez kolejne 3 miesiące..
Z kolei z promocji 200 zł można skorzystać tylko jeden raz.
Mam już konto w ING oraz w Millenium które w tym celu założyłem wraz z kontem 360 aby ulokować oszczędności. Czy gdy nastąpi następna edycja w Millenium to będę mógl ponownie zożyć oszczedności skoro na 2,7 procent skoro mam już konto ?
Witam.
Gdzie aktualnie najbardziej opłacałoby się ulokować oszczędności (powyżej 200 000 zł)? Chodzi mi o lokatę do m-cy, a dłuższą jeśli bez utraty odsetek można ją przerwać. Dziękuję z góry.
Na ile miesięcy? Czy w grę wchodzi konto oszczędnościowe czy ma to być tylko lokata? Z każdego konta oszczędnościowego można wypłacić pieniądze w dowolnym dniu bez utraty odsetek.
Jeśli chodzi o swobodę wypłat i wpłat najlepiej sobie założyć konta oszczędnościowe. Najlepiej te z promocjami za założenie i aktywność wtedy zyskamy najwięcej.
Można sobie podzielić tą kwotę (200 tys zł) i założyć dwa konta oszczędnościowe:
– w Millenium (100 000 zł na 2,7% na 3 miesiące)
– w ING (100 000 zł na 2,5% na 3 miesiące)
Łączny zysk z oprocentowania z tych dwóch kont na zakończenie okresów wyniesie ok. 1055 zł (548 zł -Millenium + 507 zł – ING)
Dodatkowo oba banki maja dodatkowe promocje pieniężne dla nowych klientów, w których dodatkowo można zyskać łącznie 440 zł (300 zł – Millenium i 140 zł ING) za założenie konta oszczędnościowego z kontem osobistym i spełnienie kilku prostych warunków.
Jak widać 440 zł to sporo, praktycznie 50% bonus do urosłych z oprocentowania odsetek 🙂
Zatem łącznie w tej opcji możemy zyskać nawet 1495 zł (1055 zł z odsetek + 440 zł za spełnienie warunków obu promocji)
Jeśli chcemy ulokować więcej niż 200 tys zł, możemy założyć kolejne konta oszczędnościowe np.
– w Pekao (30 000 zł na 3% na do 6 miesięcy i 100 zł na start)
– czy w Santander (20 000 na 2,5% do 4 miesięcy + 680 zł w promocjach)
Dodatkowy plus (oprócz dodatkowych pieniędzy z promocji) rozdziału swoich oszczędności na kilka banków to dywersyfikacja swoich oszczędności. Nie trzymamy wszystkiego w jednym banku.
Witam,gdzie najlepiej ulokowac 8 tys zł?
1. Dla oszczędności rzędu 8 tys. zł, warto zainteresować się bankami które oprócz wyższego oprocentowania oferują premię za założenie konta osobistego (zyskujemy wtedy najwięcej) np.
– ING: 140 zł za otwarcie konta i 2,5% na koncie oszczędnościowym
– Santander: do 680 zł w promocjach i 2,5% na lokacie mobilnej
W obu powyższych promocjach wystarczy założyć wybrane konto i spełnić warunki aktywności np. zapłacić kilka razy kartą do konta.
2. Jeśli chodzi o najwyższe oprocentowane lokaty (bez dodatkowych bonusów pieniężnych) to najwyższy procent w tej chwili oferują trzy banki: Getin Bank, Idea Bank i Nest Bank – wszedzie jest to 4% w skali roku na 3 miesiące.
Na opcji nr 1 zyskujesz najwięcej, zarabiasz wtedy podwójnie – zyskujesz na oprocentowaniu + na premii pieniężnej.
To jeszcze szybka symulacja potencjalnych zysków z obu wariantów, przy założeniu lokowanych oszczędności rzędu 8000 zł po 3 miesiącach:
1. Banki z premiami za założenie konta osobistego
a) ING: zakładając, że spełnimy warunki promocji razem zyskujemy 180,57 zł (140 zł z promocji i 40,57 zł z oprocentowania na koncie oszczędnościowym 2,5%)
b) Santander: zakładając, że spełnimy warunki najłatwiejszych promocji (150 zł do Biedronki + 80 zł za założenie konta z polecenia) razem zyskujemy 270 zł (230 zł z promocji i ok. 40 zł z oprocentowania na lokacie 2,5%)
2. Jeśli ulokujemy te 8000 zł w Idei czy Nest Banku na 4% w skali roku, to po 3 miesiącach otrzymamy 64,8 zł na rekę (po uwzględnieniu podatku Belki)
Widać wyraźnie, że w opcji pierwszej zarabiamy dużo więcej – jednak trzeba pamiętać o tym by spełnić wszystkie warunki danej promocji .
Proszę o pomoc – chciałabym ulokować na lokacie walutowej 10000 euro , jakie banki mają najlepszą ofertę ? Interesuje mnie najlepsza lokata w euro
Jeśli chodzi o walutowe konta oszczędnościowe najlepsze warunki ma obecnie Getin Bank.
Ma on w promocji najlepsze konto oszczędnościowe w euro, daje oprocentowanie 2,0% w skali roku przez 4 miesiące dla nowych środków do 100 000 euro. Żaden inny bank nie oferuje wyższego oprocentowania.
Więcej informacji tutaj.
Getin Ma także najlepsze konto oszczędnościowe w dolarach (USD) – oprocentowanie 2,5% na 4 miesiące szczegóły tutaj.
Proszę o odpowiedź – jeśli IB i Getin mają tak słabą sytuacje finansową i notują po raz kolejny straty, to czy nie należałoby obiektywnie o tym informować w związku z ich tak atrakcyjnymi ofertami?
Pomimo gwarancji BFG nie sądzę aby było możliwe szybko odzyskać lokowane środki.
Tym bardziej, że od kilku lat BFG borykał się z wypłatami stracone środków / SKOKi – a to były drobne w por . z IB i Getin/
1. Lokaty do 100 tys. euro są gwarantowane przez BFG. Postaram się krótko naświetlić obecne zasady gwarantowania, bo dużo niewiedzy przebija z tego komentarza.
Lokaty terminowe oferowane przez działające w Polsce banki i SKOK-i podlegają obowiązkowemu systemowi ochrony depozytów. W razie upadłości podmiotu, któremu powierzyliśmy wkład pieniężny, obowiązek zwrotu należnych środków (kapitał + odsetki) spada na BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny).
Takie gwarancje maja wszystkie banki z rankingu, także Idea Bank czy Getin Bank.
Limit gwarancji wynosi równowartość 100 tys. euro (ok. 427 tys zł) na jednego posiadacza. Kwota ta jest liczona oddzielnie dla każdej instytucji i dotyczy wszystkich produktów finansowych danego klienta (kont osobistych, lokat itd.) w danym banku.
W przypadku niewypłacalności podmiotu objętego systemem gwarantowania BFG wypłaca środki gwarantowane w terminie 7 dni roboczych.
Dotychczasowa historia wypłat z BFG (upadek kilku skoków) pokazuje , że cały system gwarantowania depozytów działa sprawnie i zgodnie z terminami zawartymi w ustawie o BFG.
Podstawowymi źródłami finansowania BFG są obowiązkowe opłaty roczne wnoszone przez banki objęte systemem gwarantowania. BFG może także być zasilony np. dotacją z budżetu państwa czy kredytem z NBP.
2. Wybór banków w rankingu jest duży, więc jeśli nie chcemy trzymać środków w Idei/Getinie – zawsze możemy znaleźć inne banki z równie ciekawą ofertą np. konta oszczędnościowe z premiami pieniężnymi (Alior, Santander czy ING).
Uprzejmie proszę o propozycje lokat dla 100000 zł na 3 – 12 m-cy.
Pozdrawiam !
Pytanie czy całość chcesz ulokować w jednym banku, czy dopuszczasz podział na różne banki? Masz jakieś preferencje? Np. możliwość wypłaty pieniędzy bez utraty odsetek?
Jeśli chodzi o jeden bank najwyższe oprocentowanie dla tej kwoty będzie miał Idea Bank Lokata Happy Pro (do 400 tys zł) – 3,5% na 3 miesiące.
Jeśli szukasz banku spoza stajni Czarneckiego (Getin/Idea) warto rozważyć oferty promocyjne kont oszczędnościowych wraz z dodatkowymi bonusami za otwarcie ror:
– millenium 2,7% do 100 tys zł na 3 miesiące (+ dodatkowe 200 zł w promocji)
– ing 2,5% do 100 tys zł na 4 miesiące (+ dodatkowe 140 zł w promocji)
Witam
Mam 56 tys jak je mogę ulokować aby zysk był korzystny ?
Masz jakieś priorytety ? Najwyższy zysk, najwyższe oprocentowanie, bez konta/z kontem? W jakich bankach masz konto?
Najwyżej oprocentowaną lokatą i to bez konta dla tej kwoty jest lokata happy pro (3,5%), na niej po 3 miesiącach zarobisz ok. 396 zł na czysto (po uwzględnieniu podatku).
Jeśli nie masz konta w Millenium, warto założyć tam konto osobiste (w promocji 200 zł za założenie i aktywność) z kontem oszczędnościowym 2,7% w skali roku.
Tam razem zarobisz najwięcej bo ok. 506 zł (ok 306 zł z oprocentowania i 200 zł z promocji).
Do tego bardzo łatwo można sobie wydłużyć okres promocyjnego oprocentowania o kolejne miesiące w odpowiednim momencie wypłacając pieniądze a następnie je wpłacając, o czym szczegółowo napisaliśmy tutaj:
https://www.tanie-konto.pl/millenium-bank/konto-oszczednosciowe-profit/
Dzień dobry,
25 kwietnia kończy mi się lokata w Idea Banku. Mam na niej do dyspozycji około 130 tysięcy złotych. Zależy mi na lokacie bezstratnej lub koncie oszczędnościowym (szukam mieszkania, które kupię m.in. z tych środków, chciałabym w tym roku). Jak polecają Państwo zainwestować/podzielić środki w takiej sytuacji? Dziękuję za wszelkie rady.
OPCJA NR 1
Można całość ulokować na lokacie na nowe środki w Getin Banku (2,8% na 3 miesiące do 1 mln zł)
Zysk po opodatkowaniu (na rękę) z lokaty 130 000 zł po 3 miesiącach będzie wyniesie ok. 735 zł w tej opcji
OPCJA NR 2
Można sobie podzielić tą kwotę i założyć dwa konta oszczędnościowe:
– w Millenium (100 000 zł na 2,7% na 3 miesiące)
– w ING (30 000 zł na 2,5% na 3 miesiące)
Łączny zysk z tych dwóch kont za zakończenie okresów będzie minimalnie mniejszy i wyniesie ok. 697 zł (546 zł -Millenium + 151 zł – ING)
Dodatkowo oba banki maja bardzo proste do spełnienia promocje dla nowych klientów, w których dodatkowo można zyskać łącznie 340 zł (200 zł – Millenium i 140 zł ING) za założenie konta oszczędnościowego z kontem osobistym i spełnienie kilku prostych warunków.
Jak widać 340 zł to sporo, praktycznie 50% bonus do urosłych z oprocentowania odsetek 🙂
Zatem łącznie w tej opcji możemy zyskać nawet 1037 zł (697 zł z odsetek + 340 zł za spełnienie warunków obu promocji)