Ranking Kont Oszczędnościowych: Najlepsze Okazje – Kwiecień 2019

Aktualizacja - 2019.04.19

Niezależny ranking najlepiej oprocentowanych kont oszczędnościowych w Polsce.  Co miesiąc sprawdzamy, w jakim banku najlepiej założyć konto oszczędnościowe. Uwzględniamy zarówno najwyżej oprocentowane konta jak i najlepsze aktualnie promocje – tak byś miał pogląd gdzie zarobisz najwięcej (oprocentowanie + premia za założenie konta).

Ranking Kwiecień 2019

W kwietniu 2019 korzystną ofertę ma Millennium i ING (wysokie oprocentowanie + premie za otwarcie konta), najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe ma Getin Bank, inne instytucje również mają ciekawe propozycje. Zanim zdecydujemy się na konkretny rachunek oszczędnościowy, sprawdźmy jego warunki i ograniczenia:

BankNazwaWysokość oprocentowaniaDodatkowe informacje
Korzystne
Konto Oszczędnościowe Profit

Konto Oszczędnościowe Profit

do 100 000 zł
3 miesiące
2,7%
200 zł
  • Najlepsza okazja (wysokie oprocentowanie + premia)
  • Możliwość zyskania dodatkowych 200 zł za założenie konta oszczędnościowego z kontem osobistym w promocji 200 zł Millenium trwającej do 27.05.2019 r.
  • Promocja dla nowych środków
Sprawdź
+ 2,7% i 200 zł premii
Korzystne
2 Otwarte Konto Oszczędnościowe

Otwarte Konto Oszczędnościowe

do 100 000 zł
4 miesiące
2,5%
140 zł
  • Korzystne (wysokie oprocentowanie + premia)
  • Możliwość zyskania dodatkowych 140 zł za założenie konta osobistego w promocji 140 zł za otwarcie konta trwającej do 30.06.2019 r.
  • Promocja dla nowych klientów lub dla nowych środków
Sprawdź
+ 2,5% i 140 zł premii
3 Konto Oszczędnościowe

Konto Oszczędnościowe

do 400 000 zł
4 miesiące
3,4%
  • Wysoka maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem (do 400 tys. zł)
  • Promocja dla nowych środków
  • Należy posiadać lub założyć Konto Proste Zasady w Getin Banku
  • Należy wyrazić zgody marketingowe
Bez Konta
4 Konto Idealnie Proste

Konto Idealnie Proste

do 20 000 zł
do 30.06.2019
3,2%
  • Bez ROR (nie trzeba zakładać konta osobistego)
  • Możliwość otwarcia nawet 3 takich kont
  • Promocja dla nowych klientów
5 T-Mobile Konto Oszczędnościowe

T-Mobile Konto Oszczędnościowe

do 50 000 zł
3 miesiące
3,0%
  • Promocja dla nowych klientów
  • Należy posiadać lub założyć konto osobiste w T-Mobile np. Konto Freemium
  • Możliwość zyskania do 300 zł/rok zwrotu za zakupy kartą
6 Konto Systematyczne

Konto Systematyczne

do 20 000 zł
do 29.06.2019 r.
2,7%
  • Promocja dla nowych środków
  • Należy włączyć automatyczne oszczędzanie (przelewać na konto min 20 zł/miesięcznie w ramach zlecenia stałego z konta osobistego)
  • Należy mieć lub założyć Konto Jakie Chce w Santander
  • Możliwość zyskania w promocjach: 80 zł za założenie konta z polecenia, 200 zł za przelewanie wynagrodzenia, 300 zł zwrotu za rachunki
7 Rachunek Oszczędzam

Rachunek Oszczędzam

do 100 000 zł
4 miesiące
2,5%
8 Nest Oszczędności

Nest Oszczędności

do 50 000 zł
2 miesiące
2,25%
lokata 4%
  • Możliwość założenia 3-miesięcznej Lokaty Witaj z oprocentowaniem 4% do 10000 zł
  • Promocja dla nowych klientów
  • Należy posiadać lub założyć darmowe konto osobiste w Nest Banku
Sprawdź
+ lokata 4%
9 Konto Oszczędnościowe  Plus

Konto Oszczędnościowe Plus

do 50 000 zł
brak
0,5%
  • Należy posiadać lub założyć konto osobiste w PKO BP
10 eKonto oszczędnościowe

eKonto oszczędnościowe

do 99 999,99 zł
brak
0,4%
150 zł
  • Możliwość zyskania dodatkowych 150 zł za założenie konta osobistego w promocji 150 zł mBanku
  • Należy posiadać lub założyć eKonto w mBanku

Konto oszczędnościowe to obok lokat terminowych oraz obligacji skarbowych najprostsza i najbezpieczniejsza forma pomnażania środków. Można je otworzyć w banku albo SKOK-u.

Najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe

Obecnie na najlepszych rachunkach oszczędnościowych można zarobić 3-3,4% w skali roku. Od tego należy odjąć podatek, zatem ich faktyczna stopa zwrotu („na rękę”) mieści się w przedziale 2,43-2,83%.

Ciekawe oferty mają też Bank Millennium oraz ING Bank Śląski. Banki te oprócz oprocentowania 2,7 – 2,5 % za nowe środki, oferują dodatkowy bonus dla nowych klientów, którzy otworzą konto oszczędnościowe z kontem osobistym i wykonają proste aktywności.  Szczegółowo promocje przeanalizowaliśmy tutaj:

200 zł za otwarcie konta i 2,7% na koncie oszczędnościowym Profit
+ 200 zł premii i 2,7% na KO
31 dni do końca promocji
140 zł za otwarcie konta i 2,5% na koncie oszczędnościowym OKO
+ 140 zł premii i 2,5% na KO
65 dni do końca promocji
Dla niższych kwot oszczędności (do ok. 50 tys. zł)  wysokość dodatkowej premii pieniężnych w Millenium czy ING z nawiązką rekompensuje nam nieco niższe oprocentowanie od liderów rankingu (2,5-2,7% vs 3,4%).

Najlepiej oprocentowane konto oszczędnościowe w Kwietniu 2019 to:

1

Konto oszczędnościowe Getin Banku 3,4%

Podobnie jak w poprzednim miesiącu, najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe ma Getin Bank.  Wpłacając nowe środki, można zarobić 3,4 % przez 4 miesiące (standardowo jest ono oprocentowane na 0,85-1,25%). Getin Bank regularnie przedłuża tę promocję. Maksymalna kwota objęta wyższymi odsetkami wynosi aż 400 tys. zł. Bank niestety nie oferuje żadnych premii pieniężnych za otwarcie konta.

Nowi klienci mogą też skorzystać z rocznej gwarancji utrzymania stawki oprocentowania. Jednak muszą zasilać ROR min. 1 tys. zł miesięcznie. W tym przypadku obowiązuje niższy (10 tys. zł) limit wpłat i minimalnie wyższe oprocentowanie (3,5%).

Zarówno wariant na nowe środki, jak i dla nowych klientów wiąże się z koniecznością otwarcia konta osobistego w Getin Banku. Jest ono darmowe po wykonaniu jednej transakcji kartą albo Blikiem. Klient może wykonać z konta oszczędnościowego jeden bezpłatny przelew w miesiącu.

Bank/KontoOprocentowanieKwota maks.OkresBez ROR
Getin Bank
Konto Oszczędnościowe
3,4% 400 000 zł 4 miesiące Analiza konta
Załóż online

Najlepsze konto oszczędnościowe bez ROR

Nie wszystkie banki mające w ofercie dobrze oprocentowane konta oszczędnościowe wymagają otwierania standardowego rachunku osobistego. Takiego wymogu nie stawia Idea Bank (przy Koncie Idealnie Prostym).

Oznacza to, że klient zainteresowany ofertą nie musi wiązać się dodatkową umową, która często naraża go na koszty np. karty debetowej albo konieczność spełniania warunków z nich zwalniających. Wystarczy, że zawrze umowę o konto oszczędnościowe i uzyska dostęp do bankowości elektronicznej, np. zlecając przelew autoryzacyjny ze swojego innego konta bankowego.

Aktualnie najlepsze konta oszczędnościowe bez ROR to:

1

Konto oszczędnościowe Idea Banku 3,2%

Standardowo Konto Idealnie Proste jest oprocentowane na 1,1 proc. Do 30 czerwca można zarobić 3,2 proc. Jednak atrakcyjna stawka dotyczy kwot nie większych niż 20 tys. zł. Przy wyższym saldzie naliczane są niższe odsetki (np. przy 100 tys. zł – 2,5 proc., przy 500 tys. zł – 2,2 proc.).

Rachunek można otworzyć bez ROR. W tym celu wystarczy wypełnić wniosek internetowy i wykonać przelew weryfikacyjny ze swojego konta w innym banku. Jednak wtedy płaci się 5 zł za każdy transfer wychodzący.

Klient może otworzyć do trzech promocyjnych rachunków. W wariancie z bezpłatnym ROR-em przysługuje mu po jednym darmowym przelewie w miesiącu z każdego konta oszczędnościowego.

Bank/KontoOprocentowanieKwota maks.OkresBez ROR
Idea Bank
Konto Idealnie Proste
3,2% - do 20 tys.
2,5% - powyżej 20 tys. do 200 tys.
2,2% - powyżej 200 tys. do 1 mln
1 000 000 zł do 30 czerwca 2019 Analiza konta
Załóż online

Jak działa konto oszczędnościowe?

Mianem konta oszczędnościowego określa się rachunek bankowy służący do gromadzenia nadwyżek finansowych. Zatem w przeciwieństwie do rachunku bieżącego nie służy ono do rozliczeń pieniężnych z innymi osobami czy podmiotami.

Posiadacza konta oszczędnościowego nie musi dokonywać na nie systematycznych wpłat. Może zasilać je dowolnymi wpływami w pożądanym przez siebie czasie.

Środki ulokowane na rachunku lokacyjnym są dostępne na każde żądanie jego posiadacza. Z tym że banki wprowadziły ograniczenia w liczbie darmowych wypłat. Z reguły jest to jeden bezpłatny przelew w miesiącu. Za każdy kolejny płaci się 5-10 zł. Ma to powstrzymać konsumentów przed zbyt częstym pobieraniem oszczędności.

Trzecia istotna różnica w stosunku do ROR-u to oprocentowanie. Od wkładów na rachunku lokacyjnym naliczane są odsetki, które bank dopisuje na koniec miesiąca (kapitalizacja miesięczna). Natomiast konta osobiste najczęściej nie są oprocentowane, a jeśli już – to symbolicznymi stawkami rzędu 0,01 proc.

Zyski wypracowane na koncie oszczędnościowym – tak jak na lokacie czy ROR-ze – podlegają opodatkowaniu (podatek Belki). Danina wynosi 19 proc. i jest pobierana oraz odprowadzana do US automatycznie przez instytucję finansową.

Wszystkie banki biorące udział w rankingu maja gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Pieniądze ulokowane na koncie oszczędnościowym podlegają ochronie BFG do równowartości 100 tys. euro na każdego posiadacza rachunku. Oznacza to, że w razie upadłości banku lub SKOK-u Bankowy Fundusz Gwarancyjny zwróci klientowi pieniądze, które zdeponował on w danej instytucji.

Uwaga! Limit ochrony liczony jest łącznie dla wszystkich produktów depozytowych posiadacza w danym banku, czyli prócz kont oszczędnościowych obejmuje też konta osobiste oraz lokaty terminowe.

Promocje kont oszczędnościowych dla nowych klientów

Standardowe oprocentowanie rachunków oszczędnościowych nie przekracza 1 proc. Banki bardzo niechętnie płacą więcej. Z reguły robią to w odniesieniu do nowych klientów.

W zależności od banku może chodzić o osoby, które:

  • nigdy nie korzystały z jego usług (nie były stroną żadnej umowy)
    albo
  • nie korzystały z jego usług w wyznaczonym okresie, np. rok-dwa lata wstecz.

Promocje kont oszczędnościowych na nowe środki

Drugim najczęściej spotykanym warunkiem, pod którym instytucje finansowe godzą się płacić klientom więcej za depozyty, jest konieczność wpłaty nowych środków. Chodzi o to, by konsument ulokował w banku kolejne swoje oszczędności, a nie cały czas obracał tymi samymi. W praktyce wygląda to tak, że wyższe oprocentowanie przysługuje dopiero wtedy, gdy wpłacimy środki powyżej salda z określonego dnia.

Jeśli więc np. 1 grudnia mieliśmy w banku 10 tys. zł, to promocyjna stawka obejmie dopiero nadwyżkę wobec 10 tys. zł. Jeśli w międzyczasie coś wypłaciliśmy i zeszliśmy z saldem do 8 tys. zł, a później przelaliśmy 4 tys. zł, to wyższe odsetki będą naliczane tylko od 2 tys. zł (12-10).

Konto oszczędnościowe czy lokata?

Tak naprawdę można mieć oba produkty jednocześnie. I warto postawić na takie rozwiązanie ze względu na płynność środków. O co chodzi?

W razie potrzeby pieniądze z konta oszczędnościowego można podjąć w dowolnej chwili bez utraty odsetek. Można je też dopłacać.

W przypadku lokaty wycofanie środków przed terminem zapadalności (umownym końcem lokaty) grozi zwykle utratą odsetek. Poza tym – z rzadko spotykanymi na rynku wyjątkami – już po założeniu depozytu terminowego nie ma możliwości dopłacania do niego środków.

Wówczas w razie pojawienia wolnych środków trzeba założyć drugą lokatę. A to nie zawsze jest możliwe, gdyż w niektórych bankach dla lokat obowiązują pewne kwoty minimalne. Na konto oszczędnościowe przelejmy każdą sumę, nawet grosze (z tym że naliczanie odsetek może zacząć się dopiero po przekroczeniu określonego salda).

Podręczniki oszczędzania zalecają, by drobne sumy odkładać na koncie oszczędnościowym, a po zebraniu na nim większej kwoty (np. 5-10 tys. zł) przenieść je na lokatę. Taki ruch jest z reguły opłacalny, ponieważ depozyty terminowe są lepiej oprocentowane od tych bieżących (wedle NBP średnie stawki wynoszą odpowiednio: 1,61 proc. i 0,5 proc.).

Jednak nie wszędzie musi być to regułą, zwłaszcza gdy weźmiemy pod uwagę promocje dla nowych klientów czy na nowe środki. Może się okazać, że przenosząc pieniądze między kontami oszczędnościowymi w różnych bankach, zarobi się więcej niż na lokacie dostępnej w swoim głównym banku.

O tym jak wygląda aktualne zestawienie najlepszych lokat z kontami oszczędnościowymi można przekonać się w naszym Rankingu Najlepiej Oprocentowanych Lokat i Kont.
Ranking Kont Oszczędnościowych: Najlepsze Okazje – Kwiecień 2019
Ocena: 6.7 na podstawie 9 głosów.


11 opinii
  1. Odpowiedz
    RobertS 24 Styczeń 2019 16:52

    Bardzo fajną ofertę kont oszczędnościowych teraz mają Mille i ING: oprocentowanie przyzwoite, banki regularnie przedłużają promocje dla nowych środków, tak więc można mieć to 2,5%-2,7% na dłużej niż tylko 4 miesiące przy odpowiednim operowaniu swoimi oszczędnościami.

    Ja to robię tak.. Swoje oszczędności trzymam przez jedną edycję promocji w ING (2,5% na 4 miesiące) potem jak się kończy okres promocyjny przelewam na konto oszczędnościowe w Millennium (2,7% na 3 miesiące)

    Jak się skończy okres promocyjny w Millenium to przelewam spowrotem do ING (trzeba odczekać to startu nowej edycji promocji).

    I tak w kółko już ponad rok, w ten sposób mam zawsze dopływ nowych środków i de facto ta sama kwotą oszczędności jest cały czas oprocentowana w przedziale 2,5-2,7%.

    Do tego jeśli w obu bankach nie mieliśmy jeszcze kont osobistych łatwo możemy zyskać dodatkowe 340 zł (200 zł w Millenium za konto + 140 zł za konto w ING)

    Wg mnie mix tych dwóch kont to najlepsza opcja aktualnie na rynku.

    Przebija wszystkie lokaty i konta 3,5% (getina i idei) dlatego, że tam nie ma dodatkowych premii pieniężnych za otwarcie konta.
    Poza tym po ostatnich wydarzeniach z aferą KNF w tle banków Czarneckiego (Idea Banku/Getin Banku) staram się unikać.

    • Odpowiedz
      Marta 26 Luty 2019 12:17

      @roberts, za każdym razem zamykasz konto pierwszeg banku, jak sie przenosisz do drugiego banku i na odwrót? bo nie wiem , jak to jest z opłatami, można trzymać puste konto bez opłat?

      • Odpowiedz
        RobertS 2 Marzec 2019 12:31

        no co Ty, konta mam cały czas otwarte.
        W obu bankach bez problemu można trzymać puste konto i nic za to nie płacić.

        W ING mam konto Direct i tam wystarczy zrobić zakupy kartą za min 300 zł w miesiącu (wtedy darmowa karta), prowadzenie konta jest zawsze darmowe bez względu na to czy tam coś jest.

        W Millenium mam konto 360, tutaj by nic nie płacić trzeba dokonać jedej transakcji kartą w miesiącu + dokonać wpływów na min. 1000 zł (można np. przelewać wynagrodzenie lub poprostu przelać sobie ten 1000 zł z innego banku, można po 1 dniu już go sobie wypłącić spowrotem).

        Jeśli masz mniej niż 26 lat jest jeszcze prościej w obu bankach.

        W ING zakładasz konto Mobi (a nie Direct) z kontem oszczędnościowym. Konto Mobi jest zawsze darmowe, nie trzeba dokonywać żadnych transakcji kartą.

        W Mille zakładasz Konto 360 Student. Konto jest darmowe gdy zrobisz 1 transakcję kartą w miesiącu, nie ma warunku żadnych obowiązkowych wpływów.

        Przykładowo teraz mam moje oszczędności 50 tys. zł na koncie oszczędnościowym Millenium (2,7%) tam promocja na nowe środki trwa do 30 marca (sobota). Więc na koniec marca zamierzam je wycofać z Mille i przelać na konto oszczędnościowe ING (2,5%). I tak robię w kółko. Jak się kończy jedna promocja w jednym banku to przelewam do drugiego, okresy karencji są takie że zawsze są to nowe środki.

    • Odpowiedz
      mati 1 Luty 2019 15:19

      czesc. mam pytanko. Korzystam z poprzedniej edycji Millenium, załozyłem konto osobiste i oszczędnościowe pod koniec listopada 2018 – i tak mniej więcej przelałem oszczędności na konto oszczędnościowe – czyli okres promocyjny skonczy mi się pod koniec lutego 2019. Mam zamiar wtedy załozyc konto w ING i przelać kasę na konto oszczednosciowe w tym banku – i pytanie czy po 4 miesiącach w ING jak przeleję je na Millenium to od nowa będę miał te 2,7% tak jak teraz ????

      • Odpowiedz
        RobertS 2 Marzec 2019 12:35

        Tak powinieneś mieć znowu 2,7% na koncie w Mille, gdyż bank regularnie przedłuża tą promocje (bodaj już 12 raz), a 4 miesiące przerwy od wypłaty wystarczają by te same środki w Millenium ponownie stały się “Nowymi Środkami”.

        Jak jeszcze czegoś nie wiecie to śmiało pytajcie.

  2. Odpowiedz
    Łuki 16 Styczeń 2019 22:00

    Jest jakieś konto oszczędnościowe w miarę dobrze oprocentowane, w którym można wybierać pieniądze za darmo więcej niż 1 raz w miesiącu?

  3. Odpowiedz
    Krzysiek 11 Styczeń 2019 13:09

    Mnie po prostu rozbraja dzisiejsza pazerność banków. Moja mama dostała zestawienie z konta oszczędnościowego za okres 3 m-cy. Konto założone było jeszcze w WBK, obecnie Santander. Nie sądziłem, że może być większe k…wo niż oprocentowanie środków na poziomie 0,3% (salodo 50000-99999) a do tego jeszcze kasowanie klienta 1PLN/ miesiąc.

    • Odpowiedz
      Jacek 15 Styczeń 2019 10:00

      Niestety da się gorzej – Bank Spółdzielczy :
      Oprocentowanie MA: 0,0500 %
      za średnio 20k przez miesiąc na koncie dostajesz 2,60zł,
      Opłaty miesięczne:
      opłata za kartę 3,50zł,
      opłata za utrzymanie konta 5,90zł,
      każdy przelew (nawet wewnętrzny) 0,60zł
      Rzekłbym, że macie “wypasione konto” w stosunku do BS.

  4. Odpowiedz
    Babcia Klara 24 Listopad 2018 13:56

    Niskie oprocentowanie kont i lokat to polityka niestety Rządu, który korzysta z tych środków i wmawia nam, że inflacja jest taka niska.Tego niestety nie jesteśmy sprawdzić.Nikt nie mówi prawdy, że posiadacze lokat na czarną godzinę finansują pośrednio rozdawnictwo PiSu. Więc nie tylko VAT ,ale i drobni tułacze finansują to rozdawnictwo!!!

  5. Odpowiedz
    Redakcja 29 Marzec 2018 10:46

    To już ostatnie 2 dni ( trwa do niedzieli 31 marca) promocji “140 zł za otwarcie konta” ING, w której w łatwy sposób można zyskać 140 zł premii i mieć dodatkowo 2,5% na koncie oszczędnościowym przez 4 miesiące.

    Warunki bardzo łatwe do spełnienia, warto skorzystać jeśli ktoś jeszcze tego nie zrobił.

  6. Odpowiedz
    Redakcja 12 Luty 2018 18:26

    Dziś wystartowała kolejna edycja promocji “Zyskaj 200 zł” w Banku Millennium, w której nowy klient który założy konto oszczędnościowe profit z kontem osobistym 360 może zgarnąć dodatkowe 200 zł:
    Promocje Millenium: 2,7% na koncie oszczędnościowym + 200 zł za założenie konta

    Warunki łatwe do spełnienia, oprocentowanie konta Profit (2,7% na 3 miesiące) w czołówce rankingu.
    Uwzględniając premie 200 zł w Millenium zarobimy więcej niż na kontach wyżej oprocentowanych w szczególności dla kwot depozytów poniżej 50 000 zł.
    Jeśli nie mamy konta w Mille, warto przyjrzeć się tej ofercie

    Dodaj swoją opinie

     

    Porównaj wybrane konta
    • Total (0)
    Porównaj Teraz
    0