Warto założyć eKonto oszczędnościowe w mbanku? Jak zyskać oprocentowanie 2,7% (lub 2,3%) do 500 000 zł na 4 miesiące? Ile się płaci za to konto? Czy mBank to jest dobry bank do oszczędzania? Opinie klientów.
Wpłacając na konto oszczędnościowe mBanku nowe środki, zarobimy 2,3 lub 2,7 proc. Wszystko zależy od posiadanego ROR-u. Bardziej opłaca się mieć ten prestiżowy, nawet jeśli opłata za jego prowadzenie jest bardzo wysoka.
Oprocentowanie
Duże banki rzadko mają dobrą ofertę depozytową. Po prostu nie muszą się starać o pieniądze klientów tak bardzo jak mniejsze podmioty i tylko okazjonalnie podnoszą oprocentowanie. Taki wyjątek zrobił właśnie mBank, proponując na koncie oszczędnościowym 2,7 proc. w skali roku.
Oprocentowanie i opłaty
Wysokość promocyjnego oprocentowania zależy od posiadanego ROR-u. Wyższy kupon (2,7 proc.) przysługuje posiadaczom mKonta Intesive, a niższy (2,3 proc.) – eKonta osobistego.
powrót do menu ↑Promocja na nowe środki
Zwykle bankowe promocje adresowane są do nowych klientów. Jednak część instytucji stara się dbać również o względy tych dotychczasowych, proponując im lepsze oprocentowanie w zamian za wpłatę nowych środków. Tak jest z akcją mBanku „eKonto oszczędnościowe na nowe środki”, w ramach której można zarobić 2,3 lub 2,7 proc. w skali roku.
| Rodzaj konta | Oprocentowanie w skali roku przez 4 miesiące do 500 000 zł |
|---|---|
| mKonto intensive z eKontem oszczędnościowym | 2,7% |
| eKonto osobiste/możliwości z eKontem oszczędnościowym | 2,3% |
W obu przypadkach oferta dostępna jest do 3 lutego 2020 r. i obejmuje nowe środki. Przy ich wyliczaniu organizacja kierowana przez Cezarego Stypułkowskiego uwzględnia stan kont osobistych, oszczędnościowych i lokat z 30 września.
Podwyższone odsetki naliczane są przez cztery miesiące od otwarcia rachunku. Przy czym obowiązuje limit kwotowy w wysokości 500 tys. zł. Po upływie tego okresu stawka wraca do standardowej, czyli 0,4 proc. w skali roku oraz 0,7 proc. dla nadwyżki powyżej 100 tys. zł.
mBank prowadzi eKonto oszczędnościowe bezpłatnie. W każdym miesiącu możemy wykonać jeden bezpłatny przelew wychodzący. Każdy będzie nas kosztować 9 zł.
Co to są nowe środki?
Nowe środki to różnica pomiędzy sumą naszych pieniędzy w chwili składania wniosku (A) a ich sumą w dniu w którym przypada data weryfikacji salda (B). W naszym przypadku dzień weryfikacji salda to 30 września 2019 r.
2,7% z mKontem Intensive + do 300 zł zwrotu
By móc zarabiać 2,7 proc., trzeba otworzyć lub przekształcić już posiadany w mBanku rachunek bieżący w mKonto Intensive. Jego prowadzenie kosztuje 49,5 zł miesięcznie. Opłaty unika się przy wpływach min. 7 tys. zł lub aktywach 100 tys. zł.
Jeśli więc mamy sporo gotówki i ulokujemy ją na koncie oszczędnościowym, upieczemy dwie pieczenie na jednym ogniu. Po pierwsze – zyskamy wyższe oprocentowanie, a po drugie – nie zapłacimy za prowadzenie konta osobistego.
Pozostałe usługi (e-przelewy, karta, bankomaty) są dostępne bez opłat. Dotyczy to również wypłat z maszyn na całym świecie. W pakiecie mamy też trzy przelewy ekspresowe i usługi konsjerża.
Jeśli wybierzemy płatną 10 zł kartę Visa Świat Intensive, unikniemy prowizji za przewalutowanie transakcji w 180 walutach. Ponadto przy ich przeliczaniu mBank będzie stosować korzystne dla nas kursy Visy, a nie własne.
Nowi klienci (brak konta po 1 stycznia 2017), którzy otworzą mKonto Intensive, mogą sięgnąć po premię nawet 300 zł. Chodzi o zwrot po 50 zł przez sześć miesięcy, który będzie naliczany pod warunkiem comiesięcznego wykonywania 3 tys. zł obrotu kartą debetową lub Blikiem. Akcja trwa do 3 lutego.
Obecni klienci mogą nieodpłatnie przekształcić dowolne eKonto w mKonto Intensive. Wówczas zyskują półroczne zwolnienie z opłaty za prowadzenie rachunku i pięciomiesięczne zwolnienie z daniny za obsługę karty Visa Świat.
Kalkulator odsetek
Ile można zyskać na oprocentowaniu 2,7% przez 4 miesiące?
| Kwota lokaty [zł] | Zysk przed opodatkowaniem [zł] | Zysk po opodatkowaniu [zł] |
|---|---|---|
| 5 000 | 45.15 | 36.55 |
| 10 000 | 90.3 | 73.1 |
| 20 000 | 180.61 | 146.2 |
| 30 000 | 270.91 | 219.3 |
| 50 000 | 451.52 | 365.5 |
| 80 000 | 722.43 | 584.8 |
| 100 000 | 903.04 | 731 |
| 200 000 | 1806.08 | 1461.99 |
| 300 000 | 2709.13 | 2192.99 |
| 400 000 | 3612.17 | 2923.98 |
| 500 000 | 4515.21 | 3654.98 |
2,3% z eKontem osobistym + do 140 zł premii
Jeśli z jakichś powodów nie możemy lub nie chcemy otwierać ROR-u dla zamożnych, pozostaje nam eKonto osobiste oraz 2,3 proc. w promocji na nowe środki.
Rachunek jest bezpłatny. To samo tyczy się zwykłych przelewów internetowych i wypłat z bankomatów krajowych, o ile pobieramy co najmniej 100 zł. Przy mniejszej kwocie zapłacimy prowizję 1,3 zł. Jednak ominiemy to ograniczenie, używając do wypłacania środków Blika albo usługi cash-back.
Za obsługę karty do eKonta osobistego mBank pobiera 7 zł. Lecz nie zrobi tego, jeśli w miesiącu wykonamy plastikiem przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową na dowolną kwotę.
Na nowych klientów, którzy otworzą eKonto osobiste, czeka bonus 140 zł wypłacany w dwóch częściach (100 + 40). Pierwszą otrzymają w zamian za wpływ 1 tys. zł w ciągu siedmiu dni od zawarcia umowy oraz wykonanie pięciu płatności kartą lub Blikiem najpóźniej do końca następnego miesiąca po zawarciu umowy. Druga transza zostanie wypłacona po spełnieniu identycznych warunków w kolejnym miesiącu. Akcja trwa do 30 stycznia.
W ramach tej samej promocji bank płaci 2,5 proc. w skali roku na rachunku Moje Cele. To konto oszczędnościowe do odkładania drobnych kwot z użyciem usługi autooszczędzania. Do wyboru są cztery mechanizmy:
- Zaokrąglanie do pełnych kwot każdej płatności (przelewy, transakcje kartą, wypłaty z bankomatów)
- Stała kwota (3-10 zł) od płatności
- Stały procent (1-15) od płatności
- Comiesięczne zlecenie stałe.
Wyższe oprocentowanie na koncie Moje Cele jest naliczane do 31 maja i przysługuje pod warunkiem comiesięcznego przyrostu salda o 100 zł. Innymi słowy: w każdym miesiącu suma wpływów musi o 100 zł przewyższyć sumę obciążeń tego rachunku. Poza tym obowiązuje limit środków objętych podwyższoną stawką. Wynosi on 20 tys. zł.
powrót do menu ↑Co wybrać?
Na pozór pytanie wydaje się banalne. Jednak perspektywa zmienia się, gdy uwzględnimy wymogi zwalniające z opłat. Przy mKoncie Intensive to duże wpływy (7 tys. zł) albo jeszcze większe aktywa (100 tys. zł), przy eKoncie osobistym – jedna płatność kartą. Wszystko zależy więc od posiadanych oszczędności lub naszej operatywności.
Z drugiej strony różnica w odsetkach to niespełna 539 zł na korzyść konta premium. Nawet jeśli nie unikniemy opłaty za jego prowadzenie (łącznie 180 zł w okresie trwania promocji), jesteśmy do przodu o ok. 359 zł i nie musimy pamiętać o ograniczeniu dotyczącym bankomatów.
Zysk z posiadania mKonta Intensive nadal będzie większy, gdy jako posiadacze eKonta osobistego dodatkowo będziemy odkładać na rachunku Moje Cele. Załóżmy, że zrobimy to od 1 grudnia do 31 maja. Wówczas zarobimy jeszcze prawie 169 zł. Zatem z prestiżowym ROR-em wciąż będziemy 190 zł na plusie.
A przecież jest jeszcze wyższa premia (300 vs 140 zł) w ramach promocji dla nowych klientów… Choć akurat w tym przypadku łatwiej będzie ją zdobyć tym, którzy zdecydują się na eKonto osobiste.
Przydatne dokumenty
Wczoraj przekształciłem swoje ekonto osobiste w mbanku na mkonto intensive (można to zrobić online jest bankowości spejalny wniosek do tego).
Żeby skorzystać z tej promocji na nowe środki musiałem “zwykłe” ekonto oszczędnościowe przekształcić w ekonto oszczędnościowe w promocji na nowe środki (2,7% do 500 tys. zł). Tego z kolei nie można zrobić online, trzeba zadzwonić do konsultanta na infolinie i wydać mu taką dyspozycję.
Praktycznie zaraz konto zostało zmodyfikowane na koniec dostałem potwierdzajacego maila:
“Zmodyfikowaliśmy Twoje eKonto oszczędnościowe w Promocji na nowe środki.
Oszczędzaj i odkładaj na nim nowe środki.”
Ja też mam od dziś 2,7% do 500 tys. zł na moim ekoncie oszczędnościowym.
Czy dobrze rozumiem, że jeżeli interesuje mnie tylko to ekonto oszczędnościowe to otwieram mkonto intensive z kontem oszczędnościowym.
Następnie wpłacam ponad 100 000 zł, czym spełniam warunek bezpłatności konta i karty i zapominam o nim na 4 miesiące.
Potem po zakończeniu promocji zamykam to konto lub konwertuje na tańsze konto (np. ekonto osobiste)
Dobrze rozumiem ? Jeżeli tak to kiedy zamknąć konto aby nie naliczyli opłat za ostatni miesiąc ?
Czy w mbanku są cykliczne promocje z tym podwyższonym oprocentowaniem dla nowych środków (tak jak w Millenium czy Getinie)?
To ekonto oszczędnościowe razem z mkontem intensive w promocji na nowe środki, ma dobre oprocentowanie (2,7%), ale przede wszystkim można ulokować na niem rekordowe 500 000 zł.
Z moich poszukiwań wynika, że w żadnym innym banku nie ulokujemy tak dużo na takim oprocentowaniu.
Jest jeszcze konto o podobnej wysokości oprocentowania:
– w Getinie (2,8% na 4 mies.) ale tam maks to 200 tys. zł
– w millenium (2,7% na 3 mies) tu maks to 100 tys zł.
Tak wiec jak ktoś spore oszczędności do ulokowania to tylko mbank.
By mieć w mbanku to 2,7% do 500 tys. zł trzeba założyć ich “prestiżowe” konto osobiste mkonto intensive.
Konto to jest w pełni darmowe jeśli będziemy trzymać w mbanku min. 100 000 zł.
Tak więc wpłacając to min. 100 000 zł na ekonto oszczędnościowe (2,7%) jesteśmy automatycznie zwolnieni z opłaty za prowadznie konta osobistego
Zwiększono opłatę za dugi i kolejny przelew z tego konta z 5zł na 9zł – w ramach tego samego banku – na inne swoje konto!!
Konto oszczędnościowe… oprocentowanie wynoszące maksymalnie 1%, jeśli na koncie jest 200.000 zł lub więcej. Dobre sobie. Po miesiącach czy latach zysk przy tak dużej kwocie jest niemalże niezauważalny. To tak, jakby do Oceanu Spokojnego dodawać co roku po jednej rybce neonce… Niemal wszystkie banki oferują znacznie atrakcyjniejsze oprocentowanie, na którym można zarobić kwotę adekwatną do oszczędności.
Sposobów wykorzystania emaxa może być wiele. eMax jako dodatkowe konto (oprocz ekonta) może np. służyć do chwilowego trzymania (jeśli się nie chce przelewać na eMax plus) środków lub też na określone cele.
Ja osobiście używam eMaxa do podziału moich pieniędzy na różne cele (rachunki, wakacje, zwrot podatku). Łatwiej wtedy jest zarządzać pieniędzmi i trudniej wydać gdy są na rachunku nie podpiętym do karty 🙂
Oczywiście jesli chce oszczedzac to trzymam pieniadze na emax plusie a nie na emaxie 🙂
Opinia
Tak sobie mysle po co wogole jest to konto eMax, czemu ma ono wlasciwie sluzyc? Przeciez oprocentowanie 1% to śmiech na sali 🙂 to tego cała ciężka obsługa tego konta.
A dlaczego pytam o sens tego konta? Sam ostatnio trzymałem trochę pieniędzy na tym koncie, bo myślałem, że tam jest jednak trochę więcej %, a tu patrze , ze to az cały 1% :).
Pozdrawiam
emaz czy ekonto
Wlasnie chce sobie zalozyc konto i mam dylemat miedzy mbankiem ekonto a emax(nie bardzo wiem czym rozni sie jedno od drugiego)
a alior bankiem z taryfa nocna( zastanawiam sie czy bede mogla dysponowac cala kwota na tym koncie czy tylko polowa. Bo polowa ma byc na jakiejs lokacie)
Jestem studentka wiec wplaty miesieczne nie beda duze 500-800zl
Zuzia:
eKONTO mbanku – to konto rozliczenieowe sluzace glownie do rozliczeń, tzn. do wykonywania prezlewow wplat i wyplat gotowki itp. NIe jest ono oprocentowane.
eMAX Plus – to z kolei konto oszczędnościowe przeznaczone do oszczędzania z oprocentowaniem.
Czyli z ekonta robisz przelewy, natomiast oszcedzasz na emaxie.
Jesli bys sie zdecydowala na mbank warto zalozyc sobie we wniosku obydwa konta, gdyz sa one darmowe.
Czy mogę za pośrednictwem bankomatu pobrać pieniądze z konta emax,bez potrzeby przelewania pieniędzy na ekonto?
Krzysztof a msz przede wszystkim karte bankomatowa do emaxa? Jesli bys chcial pieniadze wyciagac bezposredniao z konta musialbys taka miec , niestety jest ona platna. Darmowa karta do ekonta nie wyplacisz pieniedzy z emaxa.
MI sie wydaje ze najtansza metoda wyplaty pieniedzy z emaxa i emax plus to wlasnie przelew na ekonto i dopiero wtedy wyplata. Wszystko inne jest drozsze.
Pozdrawiam.
Korzystam ponad 6 lat, brałem 2 kredyty, mam kartę kredytową – na nic nie narzekam, czasami nie można się zalogować do serwisu, albo transakcje kartą nie są autoryzowane (dlatego mam konto w Inteligo, ale tzw. awaryjne), karta stosunkowo droga (obsługa kredytu) – to denerwuje, ale nie dyskwalifkuje. Teraz będe brał hipoteczny – zobaczymy czy potraktują mnie jak stałego klienta… Miałem konto w ING, ale to był koniec lat 90″ wtedy mbank wymiatał, teraz nic specjalnego na tle konkurencji nie oferuje